國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程詳解(1)

　　第一步：收集客戶信息

　　包括：客戶信息、客戶外部環(huán)境信息

　　第二步：客戶財(cái)務(wù)分析

　　包括：資產(chǎn)負(fù)債分析、收支分析、風(fēng)險(xiǎn)保障分析、現(xiàn)金流與資產(chǎn)預(yù)測(cè)分析、財(cái)務(wù)比例分析

　　第三步：客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)

　　包括：人生目標(biāo)、階段性目標(biāo)分解、各階段財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)

　　第四步：財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　包括：基本財(cái)務(wù)規(guī)劃(現(xiàn)金流管理，消費(fèi)管理，債務(wù)管理)、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、人生事件規(guī)劃、投資規(guī)劃

　　第五步：投資組合

　　包括：建立投資組合、客戶收益率預(yù)測(cè)和客戶財(cái)務(wù)未來(lái)預(yù)測(cè)

　　第六步：實(shí)施計(jì)劃

　　包括：實(shí)施時(shí)間表、實(shí)施步驟

　　第七步：績(jī)效評(píng)估

　　包括：建立評(píng)估條件、考核業(yè)績(jī)、調(diào)整資產(chǎn)

　　配置、修正目標(biāo)

　　(三)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)

　　建議性：在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　專業(yè)性：商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　綜合性：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

　　制度性：商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門和相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

　　長(zhǎng)期性：商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益