(二)保險規(guī)劃

　　制定保險規(guī)劃的原則：銀行從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時主要應掌握轉移風險的原則、量力而行的原則、分析客戶保險需要

　　保險規(guī)劃的主要步驟包括：確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限

　　保險規(guī)劃風險體現(xiàn)在未充分保險的風險、過分保險的風險、不必要保險的風險等三個方面

　　(三)稅收規(guī)劃

　　制定稅收規(guī)劃的原則：合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則、綜合性原則

　　稅收規(guī)劃的基本內容：稅收規(guī)劃由于其依據的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃，節(jié)稅規(guī)劃和轉嫁規(guī)劃

　　稅收規(guī)劃的主要步驟：了解客戶的基本情況和要求、熟練把握有關法律規(guī)定和法律的執(zhí)行、控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　補充：詳細看教材P393-395頁 了解個人所得稅法的一些規(guī)定。以及本資料最后補充部分，掌握相關稅率、征稅的起征點。

　　(四)人生事件規(guī)劃

　　教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃,可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃

　　在確定了客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時間、客戶可以承受的每月投資額、通貨膨脹率和基本利率后，從業(yè)人員就可以幫助客戶制定教育投資規(guī)劃

　　退休規(guī)劃包括利用社會保障的計劃，購買商業(yè)性人壽保險公司的年金產品的計劃以及企業(yè)與個人的退休金計劃

　　客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)：1、計劃開始太遲、

　　2、對收入和費用的估計太過樂觀、

　　3、投資過于保守

　　退休規(guī)劃的步驟：一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計

　　(五)投資規(guī)劃

　　投資規(guī)劃的步驟為：制定投資策略、分析投資對象、構建投資組合、管理投資組合四個步驟

　　投資工具根據其期限長短、風險收益的特征與功能作用的不同，可分為四種類型，即：貨幣市場工具、固定收益證券市場工具、權益證券市場工具和衍生金融工具