1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念是什么?
答:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。
2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化性質(zhì)是什么?
答:一種是顧問(wèn)性質(zhì),此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn),向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì),此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
3、我國(guó)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定與境外有何不同?
答:境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù),一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中進(jìn)行信托活動(dòng),例如美國(guó)貨幣監(jiān)理署規(guī)定,商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。同時(shí),境外大多實(shí)行的是利率市場(chǎng)化和浮動(dòng)匯率政策。因此,商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強(qiáng),理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù),分類和性質(zhì)界定較為簡(jiǎn)單。相比之下,《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù),同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化,在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)條件下,商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)較大。
4、什么是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)?
答:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
5、什么是綜合理財(cái)服務(wù)?
答:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)
6、綜合理財(cái)服務(wù)包含什么內(nèi)容?
答:私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。
7、什么是理財(cái)計(jì)劃?
答:理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。
8、理財(cái)計(jì)劃包括什么內(nèi)容?
答:按照客戶獲取收益的方式不同,理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。
9、什么是保證收益理財(cái)計(jì)劃?
答:保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。
10、非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括什么內(nèi)容?
答:非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
11、什么是保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?
答:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。
12、什么是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?
答:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。
1.收益遞增理財(cái)計(jì)劃屬于(A)。
A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.固定收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
注:目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主,比較典型的有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃兩種。收益遞增理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還本金額,投資收益隨投資期限遞延而分段遞增,且各期限的年收益率均高于同期存款利率,最高收益率封頂。
2.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配,這樣的理財(cái)計(jì)劃是(C)
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.最低收益理財(cái)計(jì)劃
D.固定收益理財(cái)計(jì)劃
3.收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃屬于(A)
A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.固定收益理財(cái)計(jì)劃
D.最低收益理財(cái)計(jì)劃
注:收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金,除非投資者提出提前終止計(jì)劃;銀行公告理財(cái)計(jì)劃投資方向、理財(cái)收益分配原則、預(yù)期年平均收益率(區(qū)間)和預(yù)計(jì)理財(cái)總收益率(區(qū)間),而且上不封頂;具有較高的流動(dòng)性,投資者可以在規(guī)定的時(shí)間申請(qǐng)?zhí)崆敖K止理財(cái)協(xié)議并收回本金,并繳納提前終止費(fèi)。
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