總結：

　　一、個人理財業(yè)務概念、特點

　　個人理財業(yè)務概念:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務的活動

　　特點：

　　服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人

　　服務的專業(yè)化

　　服務的性質(zhì):顧問性質(zhì)\受托性質(zhì)

　　服務的個性化、綜合化

　　二、個人理財業(yè)務分類

　　理財顧問服務;綜合理財服務。

　　綜合理財服務的分類：

　　1、私人銀行業(yè)務

　　2、理財計劃

　　保證收益理財計劃

　　非保證收益理財計劃

　　保本浮動收益理財計劃

　　非保本浮動收益理財計劃

　　三、理財計劃

　　概念:針對特定目標客戶群開發(fā)、設計、銷售資金投資和管理計劃

　　四、私人銀行業(yè)務

　　銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務

　　私人銀行業(yè)務的核心：個人理財

　　范圍：超越簡單的資產(chǎn)負債業(yè)務

　　性質(zhì)：混業(yè)業(yè)務

　　產(chǎn)品與服務的比例：3：7

　　五、保證收益理財計劃

　　一種約定;銀行承諾固定收益;銀行承擔由此產(chǎn)生的風險;或約定銀行承諾最低收益，銀行承擔相應風險，其他收益按約定分配，風險共擔

　　六、非保證收益理財計劃

　　保本浮動收益理財計劃特點：保本、不保證收益;

　　非保本浮動收益理財計劃特點：不保本、根據(jù)約定條件、實際收益支付收益。

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