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2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點預(yù)熱(2)

考試吧提供了“2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點預(yù)熱”，幫助考生在基礎(chǔ)復(fù)習(xí)階段能夠準(zhǔn)確把握知識點，夯實基礎(chǔ)。

表1—1經(jīng)濟(jì)增長與個人理財策略

理財產(chǎn)品

預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快

預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)正在處于衰退周期

理財策略調(diào)整建議

理財策略調(diào)整理由

理財策略調(diào)整建議

理財策略調(diào)整理由

儲蓄

減少配置

收益偏低

增加配置

收益穩(wěn)定

債券

減少配置

收益偏低

增加配置

風(fēng)險較低

股票

增加配置

企業(yè)盈利增長可以支撐牛市

減少配置

企業(yè)虧損增加、可能引發(fā)熊市

基金

增加配置

可實現(xiàn)增值

減少配置

面臨資產(chǎn)縮水

房產(chǎn)

增加配置

價格上漲

適當(dāng)減少

市場轉(zhuǎn)淡

表1—2通貨膨脹與個人理財策略

預(yù)計未來溫和通脹

預(yù)期未來通貨緊縮

理財策略調(diào)整建議

理財策略調(diào)整理由

理財策略調(diào)整建議

理財策略調(diào)整理由

儲蓄

減少配置

凈收益走低

維持配置

收益穩(wěn)定

債券

減少配置

凈收益走低

減少配置

價格下跌

股票

適當(dāng)增加配置

資金涌人價升

減少配置

價格下跌

黃金

增加配置

規(guī)避通貨膨脹

維持現(xiàn)狀

價格穩(wěn)定

表1—3匯率變化與個人理財策略

預(yù)期未來本幣升值

預(yù)期未來本幣貶值

理財策略調(diào)整建議

理財策略調(diào)整理由

理財策略調(diào)整建議

理財策略調(diào)整理由

儲蓄

增加配置

收益將增加

減少配置

收益將減少

債券

增加配置

本幣資產(chǎn)升值

減少配置

本幣資產(chǎn)貶值

股票

增加配置

本幣資產(chǎn)升值

減少配置

本幣資產(chǎn)貶值

基金

增加配置

本幣資產(chǎn)升值

減少配置

本幣資產(chǎn)貶值

房產(chǎn)

增加配置

本幣資產(chǎn)升值

減少配置

本幣資產(chǎn)貶值

外匯

減少配置

人民幣更值錢

增加配置

外匯相對價個高

表1-4利率變化與個人理財策略

預(yù)期未來利率上升

預(yù)期未來利率水平下降

理財策略調(diào)整建議

理財策略調(diào)整理由

理財策略調(diào)整建議

理財策略調(diào)整理由

儲蓄

增加配置

收益將增加

減少配置

收益將減少

債券

減少配置

面臨下跌風(fēng)險

增加配置

面臨上漲機會

股票

減少配置

面臨下跌風(fēng)險

增加配置

面臨上漲機會

基金

減少配置

面臨下跌風(fēng)險

增加配置

面臨上漲機會

房產(chǎn)

減少配置

貸款成本增加

增加配置

貸款成本降低

外匯

減少配置

人民幣回報高

增加配置

外匯利率可能高

　　三、其他影響因素

　　1客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　2商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位

　　3其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　4中介機構(gòu)發(fā)展水平

　　5金融機構(gòu)監(jiān)管體制

　　【例題】一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中()。A.蕭條期B.調(diào)整期C.萎縮期D.衰退期

　　第四節(jié) 銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位

　　1客戶層面：

　　對客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn)有促進(jìn)和推動作用;降低了客戶理財門檻、節(jié)約了客戶的理財成本。

　　2商業(yè)銀行層面：

　　優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升商業(yè)銀行競爭力。個人理財?shù)奶攸c是批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定。

　　3市場層面：

　　有效發(fā)揮金融市場功能;通過實現(xiàn)對市場信息的專業(yè)化處理，理財規(guī)劃的專業(yè)化服務(wù)，促進(jìn)社會資源的優(yōu)化配置。

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