什么是個人理財?
個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。國內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)(只能是代理,不能是自營)
個人理財顧問和一般的銀行咨詢?nèi)藛T有什么不同呢?
個人理財服務(wù)根據(jù)管理方式不同,分為理財顧問和綜合理財兩種類型:
1、向客戶提供咨詢,屬于個人理財顧問;
區(qū)別于簡單的產(chǎn)品介紹。
客戶接受顧問服務(wù)后,自行管理資金,自行承擔(dān)風(fēng)險。
2、按照事先與客戶約定好的投資計劃進行投資或資產(chǎn)管理活動,屬于受托性質(zhì)。
投資收益和風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。
綜合理財業(yè)務(wù)分為理財計劃和私人銀行兩種。
(1)理財計劃:保證性理財計劃、非保證性理財計劃。
A.保證性:銀行承諾固定收益,或最低收益;銀監(jiān)會規(guī)定,不能無條件承諾高收益。
舉例:穩(wěn)健收益型理財計劃,三個月,5.15%的年收益率
B.非保證性:保本浮動、非保本浮動
舉例:新股申購人民幣資金信托理財計劃,預(yù)期年收益4-12%(注意預(yù)期兩個字是必須的),收益根據(jù)新股上市后的交易狀況決定。
(2) 私人銀行:向高凈值客戶提供的綜合理財服務(wù)。
特點:不僅提供個人理財產(chǎn)品且利用信托、保險、基金等工具維護風(fēng)險、流動和盈利三者之間的平衡;包括與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、繼承、子女教育等專業(yè)服務(wù)。
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夯實基礎(chǔ)階段 | 必會考點精講班
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