銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)19:客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

　　(一)客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別就是理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶在理財(cái)活動(dòng)中所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的歸類和鑒別的過(guò)程。

　　(二)影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素

　　1.年齡

　　2.受教育情況：一般的，風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著受教育程度的增加而增加。

　　3.收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模

　�、偈杖胨�平。

　�、诼殬I(yè)。

　�、圬�(cái)富規(guī)模。

　　4.資金的投資年限

　　5.理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。若理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無(wú)彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。

　　6.主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定態(tài)度和決策。

　　7.其他影響因素：性別、家庭情況、就業(yè)狀況等。

　　(三)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資風(fēng)格的分類

　　1.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類：

　　2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí)

　　(1)進(jìn)取型。

　　(2)成長(zhǎng)型。

　　(3)平衡型。

　　(4)穩(wěn)健型。

　　(5)保守型。

　　(四)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估

　　(1)評(píng)估目的

　　(2)常見(jiàn)的評(píng)估方法

　　(3)評(píng)估內(nèi)容