第一節(jié) 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)

　　一、個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)是客戶(hù)根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)，執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。通常，完整的理財(cái)過(guò)程分為五個(gè)步驟：

　　二、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

　　(一)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。1.服務(wù)對(duì)象：是個(gè)人客戶(hù)，不是企業(yè)或其他法人2.服務(wù)特點(diǎn)：

　　專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)

　　(二)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主體

　　1.個(gè)人客戶(hù)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，是理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

　　2.商業(yè)銀行：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供方，通過(guò)制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，利用自身的銷(xiāo)售渠道，提供具有針對(duì)性的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。3.非銀行金融機(jī)構(gòu)：也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供方，可以利用自身或商業(yè)銀行的銷(xiāo)售渠道提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)：通過(guò)規(guī)范和監(jiān)督管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是：“三會(huì)一局”

　　(三)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)離不開(kāi)相關(guān)的產(chǎn)品市場(chǎng)和投資渠道。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)主要有：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)等。