(三)理財(cái)計(jì)劃概念：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。

　　(四)私人銀行業(yè)務(wù)

　　1.概念：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性之間進(jìn)行平衡，同時(shí)還包括為客戶進(jìn)行與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

　　2.理解要點(diǎn)：(1)目的：是通過(guò)財(cái)務(wù)咨詢和投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富的保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。(2)服務(wù)對(duì)象準(zhǔn)入門(mén)檻高且重視客戶關(guān)系：高凈值客戶。

　　3.私人銀行服務(wù)的特征

　　(1)準(zhǔn)入門(mén)檻高：高凈值客戶，能夠?yàn)殂y行帶來(lái)高額收益的客戶;

　　(2)綜合化服務(wù)：涉及信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)，最主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，應(yīng)客戶需要的特殊服務(wù);

　　(3)重視客戶關(guān)系：客戶關(guān)系管理處于核心地位素有“資產(chǎn)管理+客戶關(guān)系管理=私人銀行家”之說(shuō)。

　　(五)三類(lèi)銀行業(yè)務(wù)的關(guān)系

　　1.理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍廣(大眾化)、業(yè)務(wù)品種少(理財(cái)產(chǎn)品)、客戶自己決策投資、附加值低

　　2.財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶范圍較窄，業(yè)務(wù)品種較多(理財(cái)產(chǎn)品、代客投資)、附加值較高

　　3.私人銀行業(yè)務(wù)(VIP)客戶范圍窄(少數(shù)高凈值客戶)、服務(wù)范圍廣(理財(cái)產(chǎn)品、代客投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)、法律等理財(cái)服務(wù))、附加值高目的：銀行通過(guò)客戶分層，提供差別化服務(wù)，培養(yǎng)高端忠誠(chéng)客戶