商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任

　　1.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的;

　　(2)未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;

　　(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;

　　(4)利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;

　　(5)挪用單獨管理的客戶資產的。

　　2.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：

　　(1)違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的;

　　(2)將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的;

　　(3)提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的;

　　(4)未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的;

　　(5)未按規(guī)定進行客戶評估的。

　　3.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：

　　(1)商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的;

　　(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的;

　　(3)不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。