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　　銀行代銷(xiāo)流程 (開(kāi)放式基金)

　　客戶(hù)可在大多數(shù)的銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行辦理基金開(kāi)戶(hù)、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。

　　1.基金開(kāi)戶(hù)

　　進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開(kāi)立基金交易賬戶(hù)和基金TA賬戶(hù)。投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶(hù)后，才可以開(kāi)立基金TA賬戶(hù);購(gòu)買(mǎi)不同基金公司發(fā)行的基金，需要開(kāi)立不同的基金TA賬戶(hù)。

　　2.基金認(rèn)購(gòu)

　　(1)基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。

　　(2)基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購(gòu)以金額申請(qǐng)，認(rèn)購(gòu)的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購(gòu)金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊(cè)登記中心的記錄為準(zhǔn)，在基金成立時(shí)，自動(dòng)轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認(rèn)購(gòu)份額。

　　(3)認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值l元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠。投資者辦理認(rèn)購(gòu)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)。認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷(xiāo)�；�金募集期內(nèi)，基金注冊(cè)與過(guò)戶(hù)登記人對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn);在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶(hù)登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購(gòu)份額并登記權(quán)益。

　　(4)投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理。其中在網(wǎng)點(diǎn)辦理一般需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶(hù)卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫(xiě)基金認(rèn)(申)購(gòu)申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理認(rèn)(申)購(gòu)申請(qǐng)，柜臺(tái)處理完畢后，投資者查詢(xún)結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

　　3.基金申購(gòu)

　　(1)基金申購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。

　　(2)投資者在進(jìn)行基金申購(gòu)時(shí)可根據(jù)基金所開(kāi)辦的收費(fèi)模式，選擇申購(gòu)前收費(fèi)份額類(lèi)別或申購(gòu)后收費(fèi)份額類(lèi)別。

　　(3)投資者于T日申購(gòu)基金成功后，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對(duì)于基金的申贖時(shí)間安排，投資者需要注意基金招募說(shuō)明書(shū)。

　　(4)基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。

　　(5)定期定額申購(gòu)是指投資者通過(guò)向開(kāi)辦此業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，與銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)約定每期扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)于每期約定扣款日在投資者指定銀行賬戶(hù)內(nèi)自動(dòng)完成扣款及基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種投資方式。一般有最低每期供款金額。

　　(6)投資者進(jìn)行基金申購(gòu)的程序(與認(rèn)購(gòu)?fù)?

　　(7)前端收費(fèi)、后端收費(fèi)。

　　前端收費(fèi)指投資者在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用。后端收費(fèi)指投資者在贖回時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用。前端收費(fèi)一般按投資金額劃分費(fèi)率，而后端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次。為鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有，有些基金規(guī)定如果在持有基金超過(guò)一定期限后才賣(mài)出，申購(gòu)費(fèi)可以完全免除。

　　4.基金贖回

　　(1)基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣(mài)給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有l(wèi)000份);基金管理人可以對(duì)基金賬戶(hù)在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類(lèi)別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定。如投資者贖回后余額低于規(guī)定，基金管理人有權(quán)將余額部分一并贖回。

　　(2)“未知價(jià)”贖回原則。投資者贖回基金，只能以贖回日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算贖回資金。

　　(3)“份額贖回”原則。在未知價(jià)情況下，投資者以份額申請(qǐng)贖回。

　　(4)巨額贖回。單個(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的10%時(shí)，為巨額贖回。若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式，由投資者選擇是否順延贖回。如選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至下一交易日繼續(xù)贖回;如選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回;如投資者未做選擇，則視同順延贖回。

　　5.基金轉(zhuǎn)換

　　基金轉(zhuǎn)換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。

　　基金的轉(zhuǎn)換一般采取未知價(jià)法，以申請(qǐng)有效日(T日)的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，計(jì)算轉(zhuǎn)出金額和轉(zhuǎn)入份額。

　　6.基金分紅

　　基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資者，這部分收益原來(lái)就是基金單位凈值的一部分。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次�；�金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。

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