1.1.2 銀行個人理財業(yè)務概念(掌握)

　　1.個人理財業(yè)務的定義：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

　　理解要點：

　　(1)服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人

　　(2)服務的性質：顧問性質/受托性質

　　(3)服務的個性化、綜合化

　　(4)服務的專業(yè)化

　　這種專業(yè)化還體現(xiàn)在服務提供者是專業(yè)化的人才：銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務咨詢人員。

　　這種專業(yè)化服務活動表現(xiàn)兩種性質：

　　一是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質;

　　一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質。

　　由此可見，個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　我國個人理財業(yè)務的性質界定不同于國外：

　　國外個人理財業(yè)務中銀行可以從事有關證券業(yè)務和信托業(yè)務，側重理財顧問和代客理財。

　　我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。

　　2.相關主體

　　(1)個人客戶：需求方

　　(2)商業(yè)銀行：供給方

　　(3)非銀行金融機構：供給方，可以委托商業(yè)銀行作為渠道

　　(4)監(jiān)管機構：銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會，外管局

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