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2014銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章第一節(jié)(二)

考試吧為您提供了“2014銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章第一節(jié)(二)",方便廣大考生備考！

　　2.生命周期在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

　　(1)專業(yè)理財(cái)從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期幫助其選擇適合客戶的理財(cái)套餐。

　　家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)

　 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期
夫妻年齡 25-35歲 30-55歲 50-60歲 60歲以后
保險(xiǎn)安排 提高壽險(xiǎn)保額 以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費(fèi) 養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲備年金 投保長期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金
核心資產(chǎn)
配置（注意趨勢）		 股票70%、債券10%、貨幣20% 股票60%、債券30%、貨幣10% 股票50%、債券40%、貨幣10% 股票20%、債券60%、貨幣20%
預(yù)期收益高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品 預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品
信貸運(yùn)用 信用卡、小額信貸 房屋貸款、汽車貸款 還清貸款 無貸款或反按揭

　　反按揭是為擁有不動(dòng)產(chǎn)，同時(shí)基本沒有或少有債務(wù)的老人設(shè)計(jì)的，一般期限固定，為借款人在一定時(shí)間內(nèi)(通常為10年)提供金額固定的付款。如果10年內(nèi)該項(xiàng)房產(chǎn)被出售或房產(chǎn)所有人去世，則用房產(chǎn)的銷售收入來償還貸款;如果10年后房產(chǎn)的所有人依然健在，貸款則需予以償還。

　　【例題·單選題】處于不同家庭生命周期的家庭理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)也不同，下列說法正確的是(　)。

　　A.家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置

　　B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋貸款，汽車貸款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購房置產(chǎn)信托為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

　　【正確答案】B

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必會考點(diǎn)精講班
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學(xué)習(xí)目標(biāo)：精講必考點(diǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
·精講必考知識點(diǎn)，打牢基礎(chǔ)，細(xì)化得分要點(diǎn)。
 專項(xiàng)
提升班
專項(xiàng)提升班
課程時(shí)長：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：專項(xiàng)歸納整合，集中突破
·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn)，進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練；
·對計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合，集中突破，高效提升。
 考點(diǎn)
串聯(lián)班
考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時(shí)長：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：高頻考點(diǎn)強(qiáng)化，考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講，考前點(diǎn)題，鞏固提升；
·考前圈書劃點(diǎn)，掌握必會、必考、必拿分點(diǎn)！
內(nèi)部
資料班
內(nèi)部資料班
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學(xué)習(xí)目標(biāo)：感受考試氛圍，系統(tǒng)測試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，編寫3套內(nèi)部模擬卷，系統(tǒng)測試備考效果；
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法律法規(guī)與綜合能力 小糖 報(bào)名
個(gè)人理財(cái) 趙明 報(bào)名
風(fēng)險(xiǎn)管理 晶鑫 報(bào)名
公司信貸 趙明 報(bào)名
個(gè)人貸款 伊墨 報(bào)名
在線課程
2022年全程班
適合學(xué)員 ①初次報(bào)考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí)，全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生
③需要快速提升，高效備考爭取一次通過的考生
在線課程
2022年全程班
適合學(xué)員 ①初次報(bào)考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí)，全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生
③需要快速提升，高效備考爭取一次通過的考生
夯實(shí)基礎(chǔ)階段
必會考點(diǎn)精講班
必會考點(diǎn)精講班
課程時(shí)長：15h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：精講必考點(diǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
·精講必考知識點(diǎn)，打牢基礎(chǔ)，細(xì)化得分要點(diǎn)。
難點(diǎn)突破階段
專項(xiàng)提升班
專項(xiàng)提升班
課程時(shí)長：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：專項(xiàng)歸納整合，集中突破
·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn)，進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練；
·對計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合，集中突破，高效提升。
終極搶分階段
考點(diǎn)串聯(lián)班
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課程時(shí)長：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：高頻考點(diǎn)強(qiáng)化，考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講，考前點(diǎn)題，鞏固提升；
·考前圈書劃點(diǎn)，掌握必會、必考、必拿分點(diǎn)！
內(nèi)部資料班
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課程時(shí)長：6h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：感受考試氛圍，系統(tǒng)測試備考效果
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