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　　第一章銀行個人理財業(yè)務概述

　　本章知識框架圖：

　　第一節(jié) 銀行個人理財業(yè)務的概念和分類

　　一、個人理財概述

　　個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。

　　個人理財過程大致可分為五個步驟。

　�、僭u估理財環(huán)境和個人條件。

　�、谥贫▊�人理財目標。

　�、壑贫▊�人理財規(guī)劃。

　�、軋�(zhí)行個人理財規(guī)劃。

　�、荼O(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。

　　二、銀行個人理財業(yè)務的概念(★★★★★)

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊驁相關的專業(yè)人員。

　　商業(yè)銀行個人理財?shù)膶�業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質：一種是頤問性質，此時商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質，此時商業(yè)銀行將按照與客，事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。

　　個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化J綜合化的服務活動。一些境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關證券業(yè)務，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務過程中進行信托活動。

　　目前，我國利率尚未完全市場化，同時我國有關法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，因此業(yè)務范圍和業(yè)務特征與境外差別較大。

　　個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監(jiān)管機構等，這些主體在個人理財業(yè)務活動中具有不同地位。

　　【真題1-1】(2012年單項選擇題)( )是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，置頂理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。

　　A. 個人貸款

　　B. 個人理財

　　C. 公司理財

　　D. 理財籌劃

　　【答案】B

　　【名師講解】個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，置頂理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。

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