查看匯總：2014年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》章節(jié)輔導匯總

　　第一章銀行個人理財業(yè)務概述

　　第二節(jié) 銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現狀

　　一、國外的發(fā)展和現狀(★)

　　(一)個人理財業(yè)務萌芽時期

　　20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期，但卻沒有關于個人理財業(yè)務的明確概念界定，那時的個人理財業(yè)務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。

　　(二)個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期

　　20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內容是合理避稅、提供年金系列產品，參與有限合伙及投資于硬資產。直至l986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務的視角逐漸全面和廣泛，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

　　(三)個人理財業(yè)務成熟時期

　　20世紀90年代是個人理財業(yè)務日趨成熟的時期。伴隨著金融訂場的國際化、金融產品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務以及基金業(yè)務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　二、國內的發(fā)展和現狀(★)

　　中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展歷程非常短暫，但增長速度卻非�？�。目前基本業(yè)務有：外匯理財產品和人民幣理財產品。2006年后，結構性理財產品開始主導國內銀行理財產品市場。

　　隨著2008年下半年國際金融危機的爆發(fā)，一些商業(yè)銀行理財產品出現零收益甚至負收益現象，引起了社會廣泛關注。針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，扣國銀監(jiān)會子2009年7月下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。

　　為應對國際金融危機，我國出臺了一系列宏觀經濟政策，信貸規(guī)模迅速擴張。在這一過程中，部分商業(yè)銀行將信貸資產用于理財產品開發(fā)，銀行和信托關系日益緊密，為規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司的合作行為，中國銀監(jiān)會于2009年12月下發(fā)了《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》，從市場健康發(fā)展和維護當事人合法權益角度對銀行和信托合作行為進行規(guī)范。

　　總體上，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務收入的重要來源。雖然在我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務還是一項新興的銀行業(yè)務，尚處于起步發(fā)展階段，個人理財業(yè)務的市場環(huán)境正在不斷規(guī)范和完善，但由于其巨大的市場潛力，已被很多商業(yè)銀行列為零售業(yè)務(或個人業(yè)務)發(fā)展的戰(zhàn)略重點之一。

　　2011年8月28日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會令[2011號)，是首次對銀行理財產品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

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