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　　第四章銀行理財產(chǎn)品

　　本章知識框架圖

　　第一節(jié) 銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展

　　我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為三個階段。

　　第一階段為2005年11月以前。這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段，主要特點為產(chǎn)品發(fā)鑭數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。銀行理財市場從1999年的l320億元人民幣緩慢增長到2005年的3560億元人民幣。 2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。 2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。 2005年年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。 第二階段為2005年11月至2008年中期。這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段，主要特點 為產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。銀行理財市場從2005年的3560億元人民 幣增長到2008年上半年的9260億元人民幣。2005年12馬，中國銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。 第三階段為2008年中期至今。這一階段屬于銀行市場的規(guī)范階段.主要特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。隨著發(fā)行主體產(chǎn)品研發(fā)能力 的不斷提高和監(jiān)管力度的不斷加大，銀行理財產(chǎn)品市場定將逐步走向成熟發(fā)展之路。

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