31. 銀行代理保險：是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。

　　32. 分紅險：指保險公司在每個會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅險的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

　　33. 萬能險：全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。客戶繳納的保險費(fèi)被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障;另一部分將進(jìn)入其個人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。

　　34. 保險投資連結(jié)保險：是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。投連險的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險保險費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，投連險產(chǎn)品的一部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險保障。

　　35. 房貸險：個人抵押商品住房保險是一種保證保險。

　　36. 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險：是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的一種保險，保險標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對固定，處于相對靜止?fàn)顟B(tài)。

　　37. 家庭財(cái)產(chǎn)保險：是以公民個人家庭生活資料作為保險標(biāo)的的保險。家庭財(cái)產(chǎn)保險可分為普通家財(cái)保險、長效還本家財(cái)保險兩種。

　　38. 銀行代理信托類產(chǎn)品：是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。而資金信托業(yè)務(wù)是指投資者基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為。

　　39. 理財(cái)顧問服務(wù)：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。

　　40. 投資：指投資者運(yùn)用持有的資本，用來購買實(shí)際資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利，目的是在一定時期內(nèi)預(yù)期獲得資產(chǎn)增值和一定收入(固定的或非固定的)。

　　41. 公民：是指具有某一國家的國籍，根據(jù)該國的法律享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的自然人。

　　42. 自然人：是指具有自然生命形式的人。在一個國家中生活的自然人不僅有本國公民，還包括外國人和無國籍人。

　　43. 法人：《民法通則》第三十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

　　44. 非法人組織：又稱非法人團(tuán)體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動的組織。

　　45. 合同：是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　46. 違約責(zé)任：是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。

　　47. 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)：是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)、不以營利為目的的法人。

　　48. 操縱市場：是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。

　　49. 證券投資基金：是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資。

　　50. 基金托管人：是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。

　　51. 基金合同：是指基金管理人、托管人、投資者為設(shè)立投資基金而訂立的用以明確基金當(dāng)事人各方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的書面法律文件。

　　52. 保險代理人：根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。

　　53. 保險經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

　　54. 個人所得稅：是以個人的所得為征收對象的一種稅。

　　55. 商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)：是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人的委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動。實(shí)務(wù)中，商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)險均由客戶承擔(dān)。

　　56. 市場風(fēng)險：是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成損失的風(fēng)險。

　　57. 信用風(fēng)險：是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。

　　58. 證券投資基金銷售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)(以下簡稱代銷機(jī)構(gòu))宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。

　　59. 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險評估——定性方法：投資者需對宏觀環(huán)境、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方(比如商業(yè)銀行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)有一定的認(rèn)識。

　　60. 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險評估——定量方法：即在對過去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法對風(fēng)險事故的發(fā)生概率和風(fēng)險事故發(fā)生后可能造成的損失的嚴(yán)重程度進(jìn)行定量的分析和預(yù)測。

　　61. VaR方法(Value at Risk)：稱為風(fēng)險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。其含義指，在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。更為確切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內(nèi)的最大可能損失。VaR指標(biāo)包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高和最低期望收益率。

　　62. 政策風(fēng)險：指由于國家各種貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險。比如說，如果證監(jiān)會對新股發(fā)行機(jī)制進(jìn)行改革、新股發(fā)行的套利空間發(fā)生變化，很多銀行發(fā)行的打新股理財(cái)產(chǎn)品就會受到影響。

　　63. 違約風(fēng)險和信用風(fēng)險：指當(dāng)商業(yè)銀行提供信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目和新增貸款項(xiàng)目以及企業(yè)信托融資項(xiàng)目時，客戶面臨信托融資項(xiàng)目用款人的信用違約的風(fēng)險。例如，信托類的固定收益理財(cái)產(chǎn)品受到很多低風(fēng)險投資者的青睞，但是如果所投向的信托計(jì)劃發(fā)生違約事件，將會導(dǎo)致投資者的理財(cái)資金發(fā)生損失。

　　64. 市場風(fēng)險：指市場價格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險。這也是理財(cái)產(chǎn)品面臨的最常見的風(fēng)險。

　　65. 流動性風(fēng)險：指同樣投資標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品一般期限越長流動性越差，所以作為對流動性的補(bǔ)償，預(yù)期收益會相對高一些。投資者在選擇的時候，不能僅看預(yù)期收益，而要結(jié)合家庭的財(cái)務(wù)支出計(jì)劃來統(tǒng)籌考慮。

　　66. 提前終止風(fēng)險：指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。

　　67. 銷售風(fēng)險：指不實(shí)或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造成對投資者的誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。

　　68. 操作風(fēng)險：指在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中所發(fā)生的不當(dāng)操作導(dǎo)致的損失。

　　69. 交易對手管理風(fēng)險：指由于合作的信托公司受經(jīng)驗(yàn)、技能等綜合因素的限制，可能會影響理財(cái)產(chǎn)品的后續(xù)管理，從而導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下資金遭受損失。

　　70. 延期風(fēng)險：指理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險。

　　71. 不可抗力及意外事件風(fēng)險：指自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通信故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運(yùn)作、資金返還、信息披露造成影響，甚至可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。

　　72. 銀行個人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育：主要是指針對銀行個人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動。銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資者教育是由銀行及相關(guān)主體實(shí)施的有目的、有計(jì)劃、有組織的傳播活動。投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個人理財(cái)相關(guān)知識和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)是協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹立正確的理財(cái)觀念，并提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑，以提高客戶素質(zhì)的一項(xiàng)系統(tǒng)的社會活動。銀行個人理財(cái)投資者教育工作是一項(xiàng)普惠全社會的長期工作。

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