查看匯總：2014年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》章節(jié)輔導匯總

　　第六章理財顧問服務

　　本章知識框架圖：

　　第一節(jié) 理財顧問服務概述

　　一、理財顧問服務的概念(★)

　　理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

　　二、理財顧問服務流程(★)

　　商業(yè)銀行的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，體現(xiàn)在理財顧問過程中的相關環(huán)節(jié)。參考國際通行理財顧問服務流程并結合國內商業(yè)銀行理財顧問服務的實際情況，設計出適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問流程圖(如圖6～1)。

　　三、理財顧問服務的特點(★★★)

　　(一)顧問性 在理財顧問服務中，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生 的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。如果涉及代客操作， 一定要合乎有關規(guī)定。

　　(二)專業(yè)性 理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有孔實的金融知識基礎，對相關的金融市場 及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產品的風險性和收益性能準確地測算和分析。

　　(三)綜合性

　　理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面。

　　(四)制度性

　　商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任。

　　(五)長期性

　　商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益。(六)動態(tài)性

　　理財顧問服務應根據(jù)客戶財務狀況、宏觀經濟狀況、投資市場狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，不能一成不變。

　　相關推薦：

　　最新筆記:法律法規(guī)與綜合能力| 風險管理| 個人貸款| 公司信貸

　　考試吧深度對比分析：銀行專業(yè)資格考試與銀行從業(yè)資格考試

　　2014上半年銀行專業(yè)初級資格考試時間 | 報名時間:3.31-5.16