查看匯總:2014年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)輔導(dǎo)匯總
第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理
本章知識(shí)框架圖:
第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)牲管理
一、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件(★★★)
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展、運(yùn)營(yíng)與管理必須遵守中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀監(jiān)會(huì)”)的相關(guān)規(guī)定。根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn),商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)第四十八條規(guī)定的條件:
①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;
、谟芯邆溟_(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;
、苄抛u(yù)良好,近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個(gè)方面:
(一)關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置與業(yè)務(wù)申報(bào)材料
1.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系,明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門,針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn),分別制定理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度,明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
2.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份):
、儆缮虡I(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū);
、跀M申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹,包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);
、蹣I(yè)務(wù)實(shí)施方案,包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;
、苌虡I(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn);
、葜袊(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。
3.商業(yè)銀行開(kāi)展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)將以下資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告:
①理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告,主要內(nèi)容包括產(chǎn)品屬性、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時(shí)間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測(cè)算、含有預(yù)期收益率的理財(cái)計(jì)劃的收益的測(cè)算方式和測(cè)算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控措施等;
②內(nèi)部相關(guān)部門審核文件;
、凵虡I(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件;④商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方簽署的法律文件;⑤理財(cái)計(jì)劃的銷售文件,包括產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶評(píng)估書(shū)等需要客戶進(jìn)行簽
字確認(rèn)的銷售文件;
⑥理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料,包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的宣傳材料,以及通過(guò)各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等;
、邎(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;
⑧中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。
(二)關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求
、偕虡I(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度,保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)去律、法規(guī)及銀行與客戶的約定。
、谏虡I(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷售、資金管理運(yùn)用、賬務(wù)處理、收益分配等方面進(jìn)行全面規(guī)范,建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序,嚴(yán)格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理。
、凵虡I(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。
、苌虡I(yè)銀行應(yīng)制定理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程,制定內(nèi)部審批程序,明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,并按照有關(guān)要求向監(jiān)管部門報(bào)送。
⑤商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo),建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。
、奚虡I(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng),按照防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。
⑦商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)與客戶簽訂合同,明確雙力的權(quán)利與義務(wù),并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶投資所必需的法律文件。
⑧個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及金融衍生產(chǎn)品交易或者外匯管理規(guī)定的,商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定建立相應(yīng)的管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
(三)關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求
1.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求
、賹(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認(rèn)識(shí)。
②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則。
③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性,并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解。
、芫邆湎鄳(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。
、菥邆湎嚓P(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。
、蘧邆渲袊(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他資格條件。
2.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員教育培訓(xùn)要求商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。
3.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員考核要求
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要,組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。
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