查看匯總：2014銀行業(yè)初級資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)匯總

第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理的目標(biāo)是通過一套符合實(shí)際的工維流程，合理有效地把人、財(cái)、物姿源分配在各個(gè)不同的個(gè)人理財(cái)工作環(huán)節(jié)中，使得工作流程各環(huán)節(jié)均能有效地發(fā)揮作用并連續(xù)配合，從而提高工作效率。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理可分為理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理和商業(yè)銀行綜合理霓j服務(wù)流程管理兩個(gè)部分，前一個(gè)部分內(nèi)容可見第7章理財(cái)顧問服務(wù)，本節(jié)重點(diǎn)對商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)流程管理進(jìn)行概述。由于各家銀行管理體系存在差異，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理也存在差異。

　　一、業(yè)務(wù)人員管理(★)

　　個(gè)人理財(cái)是一項(xiàng)復(fù)雜的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)人員，除應(yīng)具備一一定的業(yè)務(wù)資格外．還必須具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能和業(yè)務(wù)知識。不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)，不僅可能會(huì)給客戶造成損失，還會(huì)給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。

　　①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。[《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡稱《指引》)第十九條]

　�、跒榱藝�(yán)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理，提高理財(cái)從業(yè)人員素質(zhì)，《辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。(《辦法》第二十條)

　　③商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向投資者提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。投資者在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將投資者移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向投資者提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。(《指引》第二十條)

　�、堋吨敢�》規(guī)定商業(yè)銀行從事財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問和產(chǎn)品推介等個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)的業(yè)務(wù)人員，以及相關(guān)協(xié)助人員，應(yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及市場發(fā)展情況。⑤2008年4月中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀彳j個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

　　二、客戶需求調(diào)查(★)

　　理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求。影響客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求的因素很多，實(shí)際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個(gè)維度對客戶進(jìn)行分層。在大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)(包括金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn))規(guī)模對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。

　　在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。對于一些特殊客戶，譬如私人銀行客戶，商業(yè)銀行可以通過一對一的服務(wù)來調(diào)查客戶需求，制訂理財(cái)計(jì)劃，滿足客戶需求。

　　商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力以及客戶群對理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估等。

　　在不同時(shí)期，客戶對理財(cái)產(chǎn)品的需求會(huì)隨著市場情況不斷變化，因此商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過程中，會(huì)定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時(shí)了解客戶的新變化、新動(dòng)向，根據(jù)市場變化，開發(fā)新產(chǎn)品，同時(shí)對既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤。

　　三、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)(★★★)

　　(一)理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)

　　理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)具有多重性，客戶需求是理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)的出發(fā)點(diǎn)，但僅有客戶需求難以形成實(shí)際的產(chǎn)品開發(fā)動(dòng)力。從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能：

　　首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；其次，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量；最后，增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)時(shí)往往會(huì)綜合考慮理財(cái)產(chǎn)品的各種功能，理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)具有多重性。

　　(二)理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)原則

　　商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益應(yīng)該匹配。在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行科學(xué)的測算，對客戶資金的安全性進(jìn)行嚴(yán)格管理。

　　理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該易于解釋，從而容易被客戶所認(rèn)知。在理財(cái)產(chǎn)品俞名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

　　(三)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)管理

　　個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)管理有以下幾個(gè)重點(diǎn)：

　　①商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級管理層批準(zhǔn)。

　�、谏虡I(yè)銀行根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)。

　�、坌庐a(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額，風(fēng)險(xiǎn)控制部門對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任，會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃等。

　�、苌虡I(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估。

　　四、理財(cái)產(chǎn)品銷售(★★★)

　　2008年4月3日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》指出，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好：投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案；同時(shí)，應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針l對不同理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估，并由客戶對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)；并強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行對理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估。

　　(一)理財(cái)產(chǎn)品銷售原則

　　理財(cái)產(chǎn)品銷售過程是客戶需求滿足的過程，適合性是產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)遵守“適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”原則進(jìn)行產(chǎn)品銷售。對商業(yè)銀行來說，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，斗具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員，如客戶經(jīng)理等。適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評級測評后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級與擬購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)／收益評級相匹配的潛在投資客戶。

　　在實(shí)際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)、客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配、所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)、產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是防止錯(cuò)誤銷售的關(guān)鍵點(diǎn)。

　　(二)理財(cái)產(chǎn)品銷售流程

　　1．銷售前的基本準(zhǔn)備工作

　　熟練掌握待售理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，包括產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)／收益特征、投資期限、投資標(biāo)的、收益計(jì)算方法以及其他相關(guān)產(chǎn)品信息。

　　準(zhǔn)備與銷售相關(guān)的合同文本，包括業(yè)務(wù)申請書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書等。

　　制定銷售方案和銷售話術(shù)。在正確理解產(chǎn)品后，應(yīng)準(zhǔn)確地向客戶說明產(chǎn)品特點(diǎn)，并詳細(xì)揭示產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，在說明產(chǎn)品特點(diǎn)和揭示產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為增進(jìn)客戶對產(chǎn)品的正確理解，建議用明確的手勢或線條突出說明書中對應(yīng)的文字內(nèi)容，指導(dǎo)客戶加以關(guān)注。對投資程序復(fù)雜、專業(yè)術(shù)語較多的理財(cái)產(chǎn)品，盡可能采用通俗易懂的解釋方法，方便客戶對產(chǎn)品的正確理解。

　　2．銷售中的注意事項(xiàng)

　　銷售人員應(yīng)在了解客戶的年齡、職業(yè)、資金來源等基本情況以及客戶的理財(cái)需求的基礎(chǔ)上，客觀地對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，依據(jù)客戶填寫的評估報(bào)告，對照理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，進(jìn)行產(chǎn)品適合度評估，向客戶提供合適的產(chǎn)品，并應(yīng)向客戶充分說明理財(cái)產(chǎn)品的投資期限、投資標(biāo)的、收益計(jì)算公式、投資風(fēng)險(xiǎn)等要素，由客戶自主選擇。一般而言，商業(yè)銀行對理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估。

　　對風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級與擬購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)／收益評級不相匹配的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，明確告知客戶其不適合投資該產(chǎn)品，經(jīng)解釋后客戶仍執(zhí)意要購買的，應(yīng)請?jiān)摽蛻糁付ㄒ晃蛔C明人陪同，客戶本人與證明人分別在產(chǎn)品說明書和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告上簽字確認(rèn)。并由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理共同與客戶闡述產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)并簽字確認(rèn)后方可進(jìn)行銷售。此類銷售資料應(yīng)有明顯標(biāo)志，定位重點(diǎn)監(jiān)控，必須進(jìn)行事后檢查和電話回訪。對于擬購買金額大于理財(cái)產(chǎn)品投資起點(diǎn)金額較高的客戶，也應(yīng)由具有更高權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和銷售人員對銷售行為進(jìn)行確認(rèn)。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃�？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

　　3．銷售后的跟蹤服務(wù)和投訴處理

　　產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時(shí)將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財(cái)經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問訊。

　　(三)監(jiān)督管理和法律責(zé)任

　　1．監(jiān)督管理

　　中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。

　　2．法律責(zé)任

　　商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　商業(yè)銀行違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十四條和第七十五條規(guī)定處理外，還可以區(qū)別不同情形，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　(四)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理

　　綜上所述，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理有以下幾個(gè)重點(diǎn)：

　�、偕虡I(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

　�、谏虡I(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告。

　�、凵虡I(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

　�、苌虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對以上材料進(jìn)行重新編寫時(shí)，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與自有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。

　�、萆虡I(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

　　五、理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理(★)

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理范圍較廣，其中包括組織結(jié)構(gòu)、績效管理、渠道管理、產(chǎn)品開發(fā)策略、IT系統(tǒng)開發(fā)管理、文件管理、資金管理、客戶關(guān)系管理等，涉及商業(yè)銀行管理的各個(gè)層面。我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚，相關(guān)的業(yè)務(wù)管理仍在不斷完善之中。

　　相關(guān)推薦：

　　2014銀行初級資格《個(gè)人理財(cái)》最后測試卷匯總

　　2014銀行業(yè)初級資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)輔導(dǎo)匯總

　　2014銀行業(yè)初級資格《個(gè)人理財(cái)》最后提分卷匯總