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　　第五節(jié) 資本市場

　　一、股票市場

　　1.股票的定義

　　股票是股份公司發(fā)行、表明投資者投資份額及其權利義務的所有權憑證，是一種權益性的工具。

　　2.股票的類別

　　根據股東享有權益和承擔風險的大小不同，可以分為普通股和優(yōu)先股。

　　3.股票的發(fā)行與交易

　　證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則;

　　時間優(yōu)先是指在買賣報價相同時，按報價先后順序依次成交;

　　價格優(yōu)先是指最高買方報價和最低賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。

　　4.股票價格指數

　　股票價格指數是衡量某一時期，一組股票價格相對于某一固定基期股票價格的變動狀況的指標，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。

　　我國的主要股價指數有：滬深300指數、上證綜合指數、深證綜合指數、深證成分股指數、上證50指數和上證180指數。

　　境外的有：道瓊斯指數、NASDAQ綜合指數、恒生股價指數、日經225股價指數、《金融時報》股價指數。

　　5.股票市場在個人理財中的運用

　　(1)股票市場投資風險大，不僅受經濟環(huán)境影響，同時政策環(huán)境、企業(yè)經營活動等因素都對股票價格產生沖擊，因此股票價格波動劇烈，風險相對較大。

　　(2)股票投資具有高風險、高收益的特征，對于風險承受能力較低的客戶，股票投資需要謹慎選擇。

　　二、債券市場

　　1.概念：債券是投資者向政府、 公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。

　　2.特征

　　償還性、流動性、安全性(收益相對固定)、收益性。

　　3.債券的分類

　　(1)根據發(fā)行主體不同：政府債券、公司債券、金融債券、國際債券。

　　(2)根據期限不同：短、中、長期債券。

　　(3)根據利息支付方式不同：附息債券、一次還本付息債券和貼現債券。

　　4.債券市場的功能

　　(1)是債券流通和變現的場所。

　　(2)是聚集資金的重要場所。

　　(3)能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況。

　　(4)是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。

　　5.債券市場的交易機制

　　(1)債券市場的兩個層次：發(fā)行市場(一級市場)、流通市場(二級市場)。

　　(2)我國《公司法》規(guī)定可以發(fā)行公司債的三類公司：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　(3)債券發(fā)行價格的三種情況：面值發(fā)行，按期付息;面值發(fā)行，一次還本付息(我國公司債大多如此);貼現發(fā)行即低于面值發(fā)行(國庫券的發(fā)行方式)。

　　(4)債券的交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率、預期收益率及通貨膨脹預期。

　　6.債券市場在個人理財中的運用

　　(1)國內銀行代理的債券包括政府債券、金融債券、公司債券;

　　(2)國債安全性、流通性、收益性俱佳，有“金邊債券”的美譽;

　　(3)通常，企業(yè)債券利率水平較金融債券高，金融債券利率水平較國債高;

　　(4)債券及銀行開發(fā)的與債券相關的理財產品，具有風險較低、收益穩(wěn)定的特點，對于風險承受能力較低的客戶而言，是較好的投資選擇。

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