查看匯總：2015年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》輔導(dǎo)精講匯總

　　第五章

　　第一節(jié) 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述

　　一、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

　　銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　發(fā)展代理業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶(hù)提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)需求，穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶(hù)資源，同時(shí)也有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來(lái)源。

　　二、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則

　　(一)適用性原則

　　在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶(hù)所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶(hù)的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品。

　　(二)客觀性原則

　　在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

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