查看匯總：2015年銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》輔導(dǎo)精講匯總

　　第二節(jié) 基金

　　銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金管理人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買賣活動(dòng)。客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行辦理基金開戶、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。

　　一、基金開戶

　　進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。

　　二、基金認(rèn)購

　　1.基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為。

　　2.基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購以金額申請(qǐng)，認(rèn)購的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。

　　3.認(rèn)購期一般按照基金面值l元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠。

　　4.投資者進(jìn)行基金認(rèn)購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫基金認(rèn)(申)購申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理認(rèn)(申)購申請(qǐng)，柜臺(tái)處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

　　三、基金申購

　　1.基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為。

　　2.選擇申購前收費(fèi)份額類別或申購后收費(fèi)份額類別。

　　3.投資者于T日申購基金成功后，正確情況下，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

　　4.基金申購采取“未知價(jià)”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。

　　5.投資者在辦理定期定額申購時(shí)，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務(wù)最低每期供款金額。

　　6.投資者進(jìn)行基金申購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡。

　　四、基金贖回

　　1.基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。

　　2·對(duì)于贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則。若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。投資者在贖回基金時(shí)須選擇是否順延贖回。

　　五、基金轉(zhuǎn)換

　　基金注冊(cè)與過戶登記人以申請(qǐng)有效日為基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后計(jì)算轉(zhuǎn)出金額，同時(shí)，以T日轉(zhuǎn)入基金的份額凈值為基礎(chǔ)，計(jì)算轉(zhuǎn)人份額。投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，轉(zhuǎn)入的基金份額于T+2日后可贖回。

　　六、基金分紅

　　按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)為現(xiàn)金分紅。

　　七、基金的流動(dòng)性及收益

　　1.基金的流動(dòng)性

　　開放式基金通過申購和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性強(qiáng)，但必須支付一定的手續(xù)費(fèi)。貨幣市場基金有“活期儲(chǔ)蓄”之稱，客戶可以隨時(shí)申購、贖回。

　　2.基金的收益

　　證券投資基金的收益主要有：(1)證券買賣差價(jià)，也稱資本利得。(2)紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。(3)債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。(4)存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。

　　基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是基金的基礎(chǔ)市場，二是基金自身的因素。一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金。

　　八、基金的風(fēng)險(xiǎn)

　　1.基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.證券投資基金種類繁多，各個(gè)基金的風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同，個(gè)人客戶在購買之前需要對(duì)基金產(chǎn)品的類型、特點(diǎn)、投資范圍、所投資證券的市場表現(xiàn)、收益、信譽(yù)等有基本的了解。

　　3.基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：(1)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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