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2015年銀行專業(yè)個人理財輔導：個人理財基礎(6)

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　　資本配置和產(chǎn)品組合

　　1、資本配置原理

　　2、資本配置步驟

　　(1)調(diào)整了解客戶

　　(2)生活設計和生活資產(chǎn)撥備：

　　日常支出 6~12個月家庭生活費;

　　意外事件 5~10%的家庭凈資產(chǎn)

　　還款和短期必須支出

　　(3)風險規(guī)劃和保障資產(chǎn)撥備

　　(4)建立長期投資儲備

　　(5)建立多元化產(chǎn)品組合

　　3、常見資產(chǎn)配置組合模型

　　(1)金字塔型

　　(2)啞鈴型

　　(3)紡錘型

　　(4)梭鏢型：只有高風險配置

　　4、主要的理財工具

　　5、個人理財產(chǎn)品組合

　　儲蓄產(chǎn)品組合;投資產(chǎn)品組合;投機產(chǎn)品組合

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·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
·精講必考知識點，打牢基礎，細化得分要點。
 專項
提升班
專項提升班
課程時長：3h/科
學習目標：專項歸納整合，集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點，進行專項訓練；
·對計算題、法律題等進行專項歸納整合，集中突破，高效提升。
 考點
串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長：3h/科
學習目標：高頻考點強化，考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點進行二輪精講，考前點題，鞏固提升；
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內(nèi)部
資料班
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課程時長：6h/科
學習目標：感受考試氛圍，系統(tǒng)測試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合，編寫3套內(nèi)部模擬卷，系統(tǒng)測試備考效果；
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夯實基礎階段
必會考點精講班
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課程時長：15h/科
學習目標：精講必考點，夯實基礎
·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
·精講必考知識點，打牢基礎，細化得分要點。
難點突破階段
專項提升班
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課程時長：3h/科
學習目標：專項歸納整合，集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點，進行專項訓練；
·對計算題、法律題等進行專項歸納整合，集中突破，高效提升。
終極搶分階段
考點串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長：3h/科
學習目標：高頻考點強化，考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點進行二輪精講，考前點題，鞏固提升；
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內(nèi)部資料班
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課程時長：6h/科
學習目標：感受考試氛圍，系統(tǒng)測試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合，編寫3套內(nèi)部模擬卷，系統(tǒng)測試備考效果；
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