查看匯總：2015銀行專業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)精講各章匯總

　　第一章 個(gè)人理財(cái)概述

　　1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念的分類

　　1.1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

　　1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定

　　☆ 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　☆ 專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性質(zhì);另一種是受托性質(zhì)。

　　☆ 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)。

　　1.1.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

　　1、理財(cái)顧問服務(wù)：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　2、綜合理財(cái)服務(wù)：是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

　　綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。

　�、� 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)。

　�、� 理財(cái)計(jì)劃：是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

　　☆ 理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

　�、� 保證收益理財(cái)計(jì)劃：是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保證收益理財(cái)計(jì)劃實(shí)施嚴(yán)格的審批制度和程序。

　�、� 非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃：是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。

　　☆ 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)：保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益。

　　非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商務(wù)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

　　1.2 個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

　　1.2.1 個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展

　　1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段

　　☆ 20世紀(jì)20年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。

　　☆ 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

　　2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期

　　☆ 20世紀(jì)60年代到80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期;這期間又被命名為理財(cái)業(yè);同時(shí)還創(chuàng)建了國際理財(cái)人員協(xié)會(huì)(即：今日的理財(cái)協(xié)會(huì))。

　　☆ 這個(gè)階段個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展也并非一帆風(fēng)順，開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。直到1986年，理財(cái)業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，能夠融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。

　　3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期

　　☆ 20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期，這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。

　　例如：國際注冊財(cái)務(wù)咨詢師協(xié)會(huì)(International Association of Registered Financial Consultants)，這些專業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和定位以及高校對理財(cái)專業(yè)的重視標(biāo)志著它開始向一種專業(yè)均勢發(fā)展。

　　☆ 從21世紀(jì)初到2005年是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期;☆ 從2006年開始 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時(shí)期。

　　☆ 目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕�本業(yè)務(wù)有：

　　(1)外匯理財(cái)產(chǎn)品;(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品(2006年后，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場)

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