6.3.4 人生事件規(guī)劃

　　1、教育規(guī)劃

　　教育規(guī)劃是指為了需要時能致富教育費用鎖定的計劃。教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　在確定了客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，從業(yè)人員就可以幫助客戶制定教育投資規(guī)劃了。

　　2、退休規(guī)劃

　　人們一般在55歲到65歲之間退休。退休規(guī)劃包括利用社會保障的計劃，購買商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品的計劃以及企業(yè)與個人的退休金計劃等。

　　退休規(guī)劃的認識誤區(qū)：

　　① 計劃開始太遲。② 對收入和費用的估計太過樂觀。③ 投資過于保守。

　　(2)退休規(guī)劃的步驟。

　　一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。

　　客戶自籌退休金的來源，一是運用過去的積蓄投資;二是運用現(xiàn)在到退休前的剩余工作生涯中的儲蓄來累積。

　　退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹、工資薪金收入成長率與投資報酬率。

　　6.3.5 投資規(guī)劃

　　1、投資規(guī)劃概述

　　在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標。

　　投資可以分為實物投資和金融投資。

　　投資規(guī)劃的一個重要方面就是對投資產(chǎn)品收益和風險結(jié)構(gòu)的分析。

　　投資規(guī)劃的一個重要方面就是對投資產(chǎn)品收益和風險結(jié)構(gòu)的分析。

　　個人終身生活的財務(wù)安排都可以看做一個終身的投資組合管理的問題。

　　2、投資規(guī)劃步驟

　　制定投資策略先要確定投資目標和可投資財富的數(shù)量，再根據(jù)對風險的偏好，確定采取穩(wěn)健性還是激進性的策略。

　　(1)確定客戶的投資目標。

　　大多數(shù)人的目標可以分為以下幾種：

　�、俪鲇谝韵履康牡馁Y本積累。②防范個人下列風險。③提供退休后的收入。通過數(shù)量分析，計算要達到理財目標需要的投資收益

　　(2)讓客戶認識自己的風險承受能力。

　　高的收益率議案不能都是用更高的投資風險換來的。

　　(3)根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃

　　投資策略根本上說是根據(jù)目標和風險承受能力確定的一個主管期望。而投資計劃則是以主管期望為中心，根據(jù)金融市場的客觀狀況，擬定的一套組合投資方法。

　　(4)實施投資計劃(5)監(jiān)控投資計劃

　　不僅僅是看過去的時間是否完成了所期望的目標，而且評估一下生活狀況的改變對達成投資目標的影響。

　　國家政策和相關(guān)法律的改變、經(jīng)濟環(huán)境的變遷、新的金融商品的出現(xiàn)都會影響到現(xiàn)有的投資計劃的實施。

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