2015年下半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為10月31日、11月1日，為幫助各位學員鞏固知識，考試吧網校整理了備考資料供大家參考，祝大家學習愉快!

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　　第一章 個人理財概述

　　1、商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖：私人銀行業(yè)務;私人銀行業(yè)務的核心：個人理財

　　2、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　3、個人理財業(yè)務在20世紀90年代繁榮的原因：良好的經濟態(tài)勢、不斷高漲的證券價格

　　4、宏觀經濟政策對投資理財?shù)挠绊懙奶攸c：綜合性、復雜性、全面性

　　5、宏觀調控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財?shù)膽?zhàn)略選擇

　　6、經濟發(fā)展的5個階段：傳統(tǒng)經濟社會、經濟起飛前的準備階段、經濟起飛階段、邁向經濟成熟階段、大量消費階段(前3個階段的國家為發(fā)展中國家，后2個階段的國家為發(fā)達國家)

　　7、不同的人均國民收入水平，決定了消費者不同的金融產品與金融服務的消費能力

　　8、開展個人理財業(yè)務應考慮的消費者收入水平是：個人可任意支配收入

　　9、一個經濟周期要經歷的4階段：恢復、繁榮、衰退、蕭條

　　10、當一個經濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際順差(逆差)，將會導致本幣匯率升值(貶值)。

　　11、對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素主要是：金融市場

　　12、只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資于理財產品所獲得的實際收益率水平的差異;否則，就應該將名義利率減去通貨膨脹率。

　　13、市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格下降，股票價格下跌，房地產市場走低。

　　14、個人理財業(yè)務為客戶提供的專業(yè)化服務有：財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理

　　15、個人理財業(yè)務分為：理財顧問服務、綜合理財服務{私人銀行業(yè)務、理財計劃 [保證收益理財計劃、非保證收益理財計劃(保本浮動收益理財計劃、非保本浮動收益理財計劃)]｝

　　16、國內早期開展的外匯理財產品主要是：個人外匯結構性存款

　　17、衡量消費者收入水平的指標：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入、個人可任意支配收入

　　18、影響個人理財業(yè)務的微觀因素有：金融市場的競爭程度、金融市場的開放程度、金融市場的價格機制

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