考點(diǎn)8.4 個(gè)人理財(cái)資金使用管理(257-260)

　　有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定：

　�、偕虡I(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用。

　　②在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　�、凵虡I(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　�、苌虡I(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。

　　考點(diǎn)8.5 業(yè)務(wù)人員管理(261)

　　商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20 小時(shí)。

　　考點(diǎn)8.6 客戶需求調(diào)查(261-263)

　　商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力以及客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估等。

　　考點(diǎn)8.7 理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)(263-265)★

　　理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)原則：

　　1.商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

　　2.在理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。

　　考點(diǎn)8.8 理財(cái)產(chǎn)品銷售(265-273)★

　　1.理財(cái)產(chǎn)品銷售原則：適合的理財(cái)產(chǎn)品在適合的網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶。

　　2.理財(cái)產(chǎn)品銷售流程

　　(1)銷售前的準(zhǔn)備工作：制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本和對(duì)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn);

　　(2)銷售中的注意事項(xiàng)：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷售人員管理、銷售中的注意事項(xiàng)、銷售內(nèi)控管理

　　(3)銷售后：跟蹤服務(wù)和投訴處理

　　3.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理

　　(1)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

　　(2)商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。

　　(3)商業(yè)銀行代理銷售產(chǎn)品，對(duì)代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品提供者的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

　　(4)商業(yè)銀行銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫時(shí)，所編寫的應(yīng)與自有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。

　　(5)商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

　　考點(diǎn)8.9 理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理(273-282)

　　3.渠道管理：是為推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，包括渠道建設(shè)、渠道管理、渠道服務(wù)支持等，目標(biāo)是為客戶提供方便、快捷服務(wù);

　　4.產(chǎn)品開發(fā)策略：包括進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品的開發(fā)計(jì)劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模;是銀行自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容

　　5.客戶關(guān)系管理：目標(biāo)是通過(guò)明確客戶的收益點(diǎn)，提高客戶的滿意度，以實(shí)現(xiàn)盈利。

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