考點9.6 綜合理財業(yè)務的風險管理(291-294)★

　　1.風險管理制度：①確定不同產(chǎn)品的銷售起點：保證收益理財計劃(人民幣5 萬元，美元5 千);

　�、诮�立必要的委托投資跟蹤審計制度。確保符合與客戶的事先約定;

　�、蹜�事前有全面的風險評估，制定主要風險的管控措施并建立分級核準制度

　　2.風險控制：

　　①應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等，但限額指標體系中，至少應包括風險價值限額。

　　③對信用風險限額的管理，包括結算前信用風險限額(要結合交易對手的信用狀況計算)和結算信用風險限額(要依據(jù)理財產(chǎn)品涉及的交易工具實際結算方式計算)。

　　④根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理【應至少包括期限錯配限額】

　�、哓撠熇碡斢媱澔虍a(chǎn)品相關交易工具的交易人員，與負責銀行自營交易的交易人員相分離。

　　3.風險提示：

　�、俦１臼找婧捅１靖�動收益計劃，風險提示內容：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資�！�

　�、趯τ诜潜１靖�動收益理財計劃，風險提示內容應包括：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。

　　考點9.7 產(chǎn)品風險管理(294)

　　1.產(chǎn)品設計風險管理：對理財產(chǎn)品的資金成本和收益獨立測算，用科學合理的方法預測產(chǎn)品的收益率;

　　2.產(chǎn)品運作風險管理：在銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估;

　　3.產(chǎn)品到期風險管理：監(jiān)督客戶資金的償還和分配以及財務處理，對于特殊情況要有相應的應急處理方案。

　　考點9.8 操作風險管理294-295

　　1.操作管理體系：商業(yè)銀行應該建立與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險。

　　2.操作管理方法：商業(yè)銀行可通過制定有效的風險評估和內部控制制度等程序，定期監(jiān)測并報告操作風險狀況和重大損失情況，建立早期的操作風險預警機制，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度。

　　考點9.9 銷售風險管理(295)

　　1.銷售人員管理：首先應該對銷售人員進行培訓和考核;其次應建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確管理部門、規(guī)章制度以及相關部門和人員的責任;

　　2.銷售過程管理：向客戶推介產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的產(chǎn)品由客戶自己選擇，并向客戶接受相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險，不得以銷售業(yè)績?yōu)槟繕苏`導客戶。

　　考點9.10 聲譽風險管理(295)★

　　建立聲譽風險排查機制、聲譽時間分類分級管理和應急處理機制;建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制;內部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度和后評價機制，形成良好的聲譽風險管理文化。

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