8.3 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

　　明確從業(yè)人員的資質(zhì)條件、職業(yè)操守、相關(guān)限制及違法責(zé)任，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財人員的處罰和推出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育;要建立問責(zé)制度，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責(zé)人的責(zé)任。

　　8.3.1 從業(yè)人員的基本構(gòu)成

　　1. 個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員

　　個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員;商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。在綜合理財中，將不同的交易人員相分離。

　　2. 理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理

　　3. 資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理和助理理財經(jīng)理

　　明確個人呢理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。

　　8.3.2 從業(yè)人員的基本條件

　　個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行從“融資”服務(wù)拓展到“融智”服務(wù)的標志。

　　8.3.3 從業(yè)人員職業(yè)操守要求

　　1. 從業(yè)基本準則

　　(1) 誠實信用。(2)守法合規(guī)。(3) 專業(yè)勝任。(4) 勤勉盡職。

　　(5) 保護商業(yè)秘密和隱私。(6) 公平競爭。

　　2. 從業(yè)人員與客戶

　　(1) 熟知業(yè)務(wù)。(2)監(jiān)管規(guī)避。(3) 崗位職責(zé)。(4) 利益沖突。(5) 內(nèi)幕交易。

　　(6) 了解客戶。(7)反洗錢。(8) 風(fēng)險提示。(9) 信息披露。

　　3. 從業(yè)人員與同業(yè)人員

　　(1) 同業(yè)競爭。(2)商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護。

　　8.3.4 從業(yè)人員的限制性條款

　　向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù);

　　從業(yè)人員對理財計劃的選床和介紹，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示;

　　從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買產(chǎn)品的客戶

　　8.3.5 從業(yè)人員的違法責(zé)任

　　1. 民事責(zé)任

　　(1) 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。

　　(2) 商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。

　　(3) 不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　2. 行政監(jiān)管措施與行政處罰

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