首頁 - 網(wǎng)校 - 萬題庫 - 美好明天 - 直播 - 導(dǎo)航
您現(xiàn)在的位置： 考試吧 > 銀行專業(yè)資格考試 > 復(fù)習(xí)資料 > 個人理財 > 正文

2015年銀行專業(yè)資格《個人理財》重點(diǎn)詳解五

考試吧整理了“2015年銀行專業(yè)資格《個人理財》重點(diǎn)詳解”，更多好的內(nèi)容，請微信搜索“xyccbp”進(jìn)行關(guān)注，各種權(quán)威考試內(nèi)容，一手掌握！

　　查看匯總：2015年銀行專業(yè)資格《個人理財》重點(diǎn)詳解匯總 熱點(diǎn)文章

理財價值觀

　�。ㄒ唬├碡攦r值觀的含義

　　1.概念

　　理財價值觀就是客戶對不同的理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。

　　價值觀因人而異，無對錯之分，理財規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。

　　2.客戶理財過程中的兩種支出

　�。�1）義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：

　�、偃粘Ｉ罨鹃_銷

　　②已有負(fù)債的本利攤還

　�、垡延斜ｋU的續(xù)期保費(fèi)支出

　�。�2）選擇性支出，也叫隨意性支出。

　�。ǘ┧姆N典型的理財價值觀

　　劃分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度：后享受型、先享受型、購房型和子女中心型

　　

后享受型

先享受型

購房型

子女中心型

特征

將大部分選擇性支出都存起來，儲蓄投資的目標(biāo)是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活

選擇性支出放到當(dāng)前，提升當(dāng)前的生活水平

義務(wù)性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出準(zhǔn)備購房

義務(wù)性支出以子女教育為主，儲蓄動機(jī)也為子女高等教育做準(zhǔn)備

理財特點(diǎn)

儲蓄率高

儲蓄率低

犧牲消費(fèi)為擁有住房，購房本息在收入的25%以上

犧牲自己的消費(fèi)為子女教育和遺產(chǎn)

理財目標(biāo)

退休規(guī)劃

目前消費(fèi)

購房規(guī)劃

教育金規(guī)劃

付出代價

年輕時苛待自己、年老時無力消費(fèi)、引發(fā)遺產(chǎn)問題

低儲蓄率，老年生活品質(zhì)低

年輕時苛待自己、年老時生活品質(zhì)低下

在資源有限情況下，不利于自己退休后的生活安排

投資建議

投資：平衡型基金組合

　　保險：養(yǎng)老險或投資型保單

投資：單一指數(shù)型基金

　　保險：基本需求養(yǎng)老險

投資：中短期看好的基金

　　保險：短期儲蓄險或房貸壽險

投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金

　　保險：子女教育基金

　　【例題】關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述錯誤的是（ ）。

　　A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險或投資保單

　　B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金

　　C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金

　　D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金

　　『正確答案』D

　　『答案解析』子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。

關(guān)注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!

銀行從業(yè)題庫【手機(jī)題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關(guān)推薦：

　　2013-2014銀行專業(yè)資格考試真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧推薦：2015年銀行專業(yè)資格考試終極沖刺專題最新文章

　　2015銀行專業(yè)《法律法規(guī)》考前輔導(dǎo)資料解析匯總|銀行專業(yè)報考指南專題

　　2015年銀行業(yè)專業(yè)資格考試時間最新文章/2015年銀行業(yè)專業(yè)資格考試報名時間最新文章

美好明天
在線課程		 主講老師 必會考點(diǎn)
精講班
必會考點(diǎn)精講班
課程時長：15h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：精講必考點(diǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
·精講必考知識點(diǎn)，打牢基礎(chǔ)，細(xì)化得分要點(diǎn)。
 專項(xiàng)
提升班
專項(xiàng)提升班
課程時長：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：專項(xiàng)歸納整合，集中突破
·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn)，進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練；
·對計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合，集中突破，高效提升。
 考點(diǎn)
串聯(lián)班
考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時長：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：高頻考點(diǎn)強(qiáng)化，考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講，考前點(diǎn)題，鞏固提升；
·考前圈書劃點(diǎn)，掌握必會、必考、必拿分點(diǎn)！
內(nèi)部
資料班
內(nèi)部資料班
課程時長：6h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：感受考試氛圍，系統(tǒng)測試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，編寫3套內(nèi)部模擬卷，系統(tǒng)測試備考效果；
·搭配全套卷名師精講解析視頻，高效查漏補(bǔ)缺！
報名
下載 下載 下載 下載
課時安排 15小時 3小時 3小時 6小時
法律法規(guī)與綜合能力 小糖 報名
個人理財 趙明 報名
風(fēng)險管理 晶鑫 報名
公司信貸 趙明 報名
個人貸款 伊墨 報名
在線課程
2022年全程班
適合學(xué)員 ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí)，全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生
③需要快速提升，高效備考爭取一次通過的考生
在線課程
2022年全程班
適合學(xué)員 ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí)，全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生
③需要快速提升，高效備考爭取一次通過的考生
夯實(shí)基礎(chǔ)階段
必會考點(diǎn)精講班
必會考點(diǎn)精講班
課程時長：15h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：精講必考點(diǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
·精講必考知識點(diǎn)，打牢基礎(chǔ)，細(xì)化得分要點(diǎn)。
難點(diǎn)突破階段
專項(xiàng)提升班
專項(xiàng)提升班
課程時長：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：專項(xiàng)歸納整合，集中突破
·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn)，進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練；
·對計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合，集中突破，高效提升。
終極搶分階段
考點(diǎn)串聯(lián)班
考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時長：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：高頻考點(diǎn)強(qiáng)化，考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講，考前點(diǎn)題，鞏固提升；
·考前圈書劃點(diǎn)，掌握必會、必考、必拿分點(diǎn)！
內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時長：6h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：感受考試氛圍，系統(tǒng)測試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，編寫3套內(nèi)部模擬卷，系統(tǒng)測試備考效果；
·搭配全套卷名師精講解析視頻，高效查漏補(bǔ)缺！
VIP美題
智能刷題		 ✬✬✬
三星題庫
每日一練
真題題庫
模擬題庫
✬✬✬✬
四星題庫
教材同步
真題視頻解析
✬✬✬✬✬
五星題庫
高頻�？�
大數(shù)據(jù)易錯
做題輔助功能 練題工具
VIP配套資料 電子資料 課程講義
VIP旗艦服務(wù) 私人訂制服務(wù) 學(xué)籍檔案
PMAR學(xué)習(xí)規(guī)劃
大數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)報告
學(xué)習(xí)進(jìn)度統(tǒng)計(jì)
官網(wǎng)查分服務(wù)
VIP勛章
節(jié)點(diǎn)嚴(yán)控 考試倒計(jì)時提醒
VIP直播日歷
上課提醒
便捷系統(tǒng) 課程視頻、音頻、講義下載
手機(jī)/平板/電腦 多平臺聽課
無限次離線回放
課程有效期
 課程有效期12個月
增值服務(wù) 贈送2021年全部課程
套餐價格 全科:￥299
 單科:￥298
文章搜索
萬題庫小程序
萬題庫小程序
·章節(jié)視頻 ·章節(jié)練習(xí)
·免費(fèi)真題 ·模考試題
微信掃碼，立即獲取！
掃碼免費(fèi)使用
法律法規(guī)與綜合能力
共計(jì)147課時
講義已上傳
42人在學(xué)
個人理財
共計(jì)944課時
講義已上傳
12957人在學(xué)
風(fēng)險管理
共計(jì)907課時
講義已上傳
5277人在學(xué)
公司信貸
共計(jì)1455課時
講義已上傳
13161人在學(xué)
個人貸款
共計(jì)1232課時
講義已上傳
7187人在學(xué)
推薦使用萬題庫APP學(xué)習(xí)
掃一掃，下載萬題庫
手機(jī)學(xué)習(xí)，復(fù)習(xí)效率提升50%！
距離2024下半年考試還有
天
版權(quán)聲明：如果銀行專業(yè)資格考試網(wǎng)所轉(zhuǎn)載內(nèi)容不慎侵犯了您的權(quán)益，請與我們聯(lián)系800@exam8.com，我們將會及時處理。如轉(zhuǎn)載本銀行專業(yè)資格考試網(wǎng)內(nèi)容，請注明出處。
官方
微信
關(guān)注銀行從業(yè)微信
領(lǐng)《大數(shù)據(jù)寶典》
 報名
查分
掃描二維碼
關(guān)注銀行報名查分
 下載
APP
下載萬題庫
領(lǐng)精選6套卷
萬題庫
微信小程序
 選課
報名
文章責(zé)編：liyuanyuan566