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2015年銀行專業(yè)資格《個人理財》重點(diǎn)詳解十二

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　　(三)證券投資基金市場

　　1.概念

　　證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分派給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

　　2.特點(diǎn)

　　①規(guī)模經(jīng)營。通過規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本;

　　②分散投資�？梢越档头窍到y(tǒng)性風(fēng)險。

　�、蹖I(yè)化管理。由良好從業(yè)背景、豐富實踐經(jīng)驗、了解宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)和企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的，掌握投資組合構(gòu)造技術(shù)、能更好利用各種金融工具的專業(yè)人士進(jìn)行管理。

　�、苜M(fèi)用低。通常低于購買股票的費(fèi)用。

　　3.證券投資基金的分類

　　①按照收益憑證是否可以贖回可以分為：開放式和封閉式基金：

封閉式

開放式

交易場所

滬深證券交易所

基金公司或銀行等代銷網(wǎng)點(diǎn)。部分可以上市交易

存續(xù)期間

有固定期限

無固定期限

基金規(guī)模

規(guī)模固定

無固定規(guī)模，但有最低規(guī)模要求

贖回限制

期限內(nèi)不能贖回，但可以轉(zhuǎn)讓

可以隨時贖回

價格決定因素

市場供求決定

依據(jù)資產(chǎn)凈值而定

分紅方式

現(xiàn)金分紅

現(xiàn)金分紅、再投資分紅

手續(xù)費(fèi)

成交額的2.5%

申購費(fèi)不超申購金額的5%

贖回費(fèi)不超贖回金額的3%

投資策略

可充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資

面臨贖回壓力，保留一部分準(zhǔn)備金，關(guān)注流動性。

信息披露

單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

每個開放日進(jìn)行公告

　　按法律地位不同：公司型和契約型

公司型

契約型

法律依據(jù)

依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營

依據(jù)基金契約組建，依據(jù)基金契約經(jīng)營

法律地位

具有法人資格的股份有限公司

不具有法人資格

投資者地位

有權(quán)對重大經(jīng)營決策發(fā)表意見

是信托契約的受益人

融資渠道

需要時可以向銀行貸款

一般不向銀行貸款

資金運(yùn)營

除非破產(chǎn)，一般具有永久性

契約期滿，基金終止

　�、郯赐顿Y目標(biāo)不同：成長型、收入型和平衡型

成長型

收入型

投資目的

重視基金長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

強(qiáng)調(diào)基金單位價格增長，使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收益

投資工具

風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

資產(chǎn)分布

現(xiàn)金持有量小，大部投資于資本市場

現(xiàn)金持有量大，傾向多元化投資、分散風(fēng)險

派息情況

一般不派息，而是進(jìn)行再投資

按期派息

　　平衡性基金則既要獲得一定的當(dāng)期收益，又追求資產(chǎn)的長期增值。

　　【例題】開放式基金的交易價格主要由( )決定。

　　A.基金總資產(chǎn)　　　B.供求關(guān)系

　　C.基金凈資產(chǎn)　　　D.基金負(fù)債

　　『正確答案』C

　　『答案解析』開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額;

　　封閉式基金的交易價格主要取決于二級市場供求關(guān)系。

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