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　　保險市場

　　(一)保險市場概述

　　1.概念

　　保險是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失程度賠償保險金的責任�；蛘弋敱槐ｋU人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

　　2.要素

　　(1)保險合同。

　　(2)投保人

　　(3)保險人

　　(4)保險費

　　(5)保險標的

　　(6)被保險人， 財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人。

　　(7)受益人，享有保險金請求權的人。

　　(8)保險賠償。

　　3.保險的功能

　　(1)轉(zhuǎn)移風險，分攤損失。

　　(2)補償損失。

　　(3)融通資金。

　　(二)保險市場的主要產(chǎn)品

　　1.按保險經(jīng)營的性質(zhì)分為：社會保險和商業(yè)保險

　　(1)社會保險是指通過國家立法形式，政府強制實施的，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非盈利性、社會公平性和強制性等特點。如養(yǎng)老保險，失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險。

　　(2)商業(yè)保險是基于自愿原則，與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同，以營利為目的的保險方式。

　　2.按保險標的分為：人身保險、財產(chǎn)保險與投資型保險。

　　(1)人身保險，以人的身體和壽命為保險標的的一種保險。

　　(2)財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其相關利益為保險標的的一種保險。保險標的必須可用貨幣衡量且是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。

　　(3)投資型保險的最大特點是將保險的基本保障功能和資金的增值功能結合起來。

　　其給付的保險金由兩部分構成：

　�、亠L險保障金

　�、谕顿Y收益

　　3.按承保方式分為直接保險和再保險

　　【例題】下列關于投資型保險產(chǎn)品說法正確的是( )。

　　A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

　　B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作

　　C.投資保費的投資收益歸客戶所有

　　D.保單持有人無法獲得分紅

　　『正確答案』C

　　『答案解析』與普通的保障性產(chǎn)品不同，投資型保險產(chǎn)品的保費中含有投資保費，這部分保費進入的是投資賬戶，由保險人的專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況進行分紅。

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