(1)社會文化環(huán)境

　　社會文化環(huán)境是指一個國家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風俗習慣、倫理道德觀念、價值觀念、宗教信仰、審美觀、語言文字等。

　　(2)社會制度環(huán)境

　　①養(yǎng)老保險制度

　�、卺t(yī)療保險制度

　　③其他社會保障制度

　　(3)人口環(huán)境

　　人口環(huán)境對個人理財業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個方面。

　　4.技術(shù)環(huán)境

　　技術(shù)的變革與進步深刻影響著金融機構(gòu)的市場份額、產(chǎn)品生命周期、競爭優(yōu)勢。

　　【例題】對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括( )。

　　A.匯率

　　B.消費者收入水平

　　C.通貨膨脹

　　D.國際收支

　　E.失業(yè)保險制度

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』失業(yè)保險制度屬于社會環(huán)境因素。

　　(二)微觀因素

　　1.金融市場的競爭程度

　　金融市場上的競爭狀況是影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的一個重要因素。

　　一方面，伴隨著金融業(yè)的全面開放，個人理財業(yè)務(wù)一直是內(nèi)外資銀行爭搶的一個主要領(lǐng)域;

　　另一方面，證券公司等其他金融機構(gòu)也在金融市場上與商業(yè)銀行競爭個人理財業(yè)務(wù)。

　　當代金融服務(wù)的總體競爭趨勢

　　2.金融市場的開放程度

　　3.金融市場的價格機制

　　☆金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。

　　☆利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。

　　☆此外還需要注意區(qū)分名義利率和實際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能真實反應(yīng)投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實際收益率水平的差異。

　　☆在能夠及時準確判斷市場真實利率水平變動的前提下，投資者便可以據(jù)此判斷自己持有的理財產(chǎn)品可能會受到怎么樣的影響。

　　【例題】一般情況下，市場利率上升會引起( )。

　　A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

　　B.股票面臨下跌風險

　　C.固定收益產(chǎn)品價格上升、增加債券配置

　　D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場走低

　　E.人民幣回報高，減持外匯

　　[答案]ABDE

　　『正確答案』見上表。

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