查看匯總：2016年銀行業(yè)初級資格《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)精選匯總

　　理財(cái)價(jià)值觀

　　(一)理財(cái)價(jià)值觀的含義

　　1.概念

　　理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對不同的理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價(jià)。

　　價(jià)值觀因人而異，無對錯(cuò)之分，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。

　　2.客戶理財(cái)過程中的兩種支出

　　(1)義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：

　�、偃粘Ｉ�活基本開銷

　�、谝延胸�(fù)債的本利攤還

　　③已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　(2)選擇性支出，也叫隨意性支出。

　　(二)四種典型的理財(cái)價(jià)值觀

　　劃分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度：后享受型、先享受型、購房型和子女中心型

　　【例題】關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述錯(cuò)誤的是( )。 A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資保單

　　B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金

　　C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金

　　D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金

　　『正確答案』D

　　『答案解析』子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。

關(guān)注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!

銀行從業(yè)題庫【手機(jī)題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關(guān)推薦：

　　2015下半年銀行專業(yè)資格成績查詢時(shí)間及入口專題

　　2013-2014銀行專業(yè)資格考試真題及答案|解析|估分|下載

　　考友經(jīng)驗(yàn)：如何制定計(jì)劃能獲得2016銀行考試高分|銀行專業(yè)報(bào)考指南專題

　　2016上半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格報(bào)名時(shí)間預(yù)計(jì)/銀行業(yè)專業(yè)資格考試時(shí)間公布