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2016年銀行專業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)精講第四章

來源:考試吧 2016-8-31 14:37:47 要考試,上考試吧! 銀行從業(yè)萬題庫
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  3.5 外匯市場(chǎng)

  3.5.1 外匯市場(chǎng)的概述

  1. 外匯市場(chǎng)概念

  外匯市場(chǎng)是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的,通過中介機(jī)構(gòu)或電訊系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的,以各種貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)。

  2. 外匯市場(chǎng)特點(diǎn):空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。

  3. 外匯市場(chǎng)功能

  (1) 充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐(2) 形成外匯價(jià)格體系(3) 調(diào)劑外匯余缺,調(diào)整外匯供求

  (4) 實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算(5) 運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

  3.5.2 外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制

  (1) 商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易

  (2) 商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

  (3) 商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易

  3.6 保險(xiǎn)市場(chǎng)

  3.6.1 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述

  1. 保險(xiǎn)的概念

  保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。

  2. 保險(xiǎn)的相關(guān)要素

  (1) 保險(xiǎn)合同(2) 投保人(3) 保險(xiǎn)人(4)保險(xiǎn)費(fèi)

  (5) 保險(xiǎn)標(biāo)的(6) 被保險(xiǎn)人(7) 受益人(8)保險(xiǎn)賠償

  3. 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能

  (1) 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),分擔(dān)損失(2) 補(bǔ)償損失(3) 融通資金

  3.6.2 保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品分類

  1. 按照保險(xiǎn)的經(jīng)營性質(zhì)劃分

  (1) 社會(huì)保險(xiǎn)(2) 商業(yè)保險(xiǎn)

  2. 按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分

  (1)人身保險(xiǎn)(2) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(3) 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品

  投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來。

  3. 按照承保方式劃分,保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。

  3.7 黃金及其他投資市場(chǎng)

  3.7.1 黃金市場(chǎng)

  1. 黃金及其特性

  (1) 黃金的特性(2) 金條的重量與成分

  2. 黃金市場(chǎng)

  (1)黃金市場(chǎng)的主要參與者(2) 國際主要黃金市場(chǎng)

  3. 影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素

  (1) 供求關(guān)系及均衡價(jià)格(2) 通貨膨脹(3) 利率(4)匯率

  3.7.2 房地產(chǎn)市場(chǎng)

  1. 房地產(chǎn)及其特性:固定性、有限性、差異性和保值增值性。

  2. 房地產(chǎn)的投資方式

  (1)房地產(chǎn)購買(2) 房地產(chǎn)租賃(3) 房地產(chǎn)信托

  3. 房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)

  (1) 增值升值效應(yīng)(2) 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)(3) 變現(xiàn)性相對(duì)較差(4) 政策風(fēng)險(xiǎn)

  4. 房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成及影響因素

  影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多:①行政因素;②社會(huì)因素;③經(jīng)濟(jì)因素;④自然因素。

  5. 房地產(chǎn)投資在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

  房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)。

  3.7.3 收藏品市場(chǎng)

  1. 藝術(shù)品

  2. 古玩

  古玩的特點(diǎn):①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高,投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

  3.紀(jì)念幣和郵票

  3.8 金融市場(chǎng)的發(fā)展

  3.8.1 世界金融市場(chǎng)的發(fā)展

  1. 全球資本流動(dòng)日益自由化,金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)2. 全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同

  3. 全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合,清算方式趨于統(tǒng)一 4. 全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展

  3.8.2 中國金融市場(chǎng)的發(fā)展

  1. 金融市場(chǎng)體系基本形成:我國已經(jīng)形成了一個(gè)交易場(chǎng)所多層次、交易品種機(jī)制多元化的金融市場(chǎng)體系。

  2. 金融市場(chǎng)功能不斷深化

  (1) 金融市場(chǎng)的寬度不斷增大,金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富。(2) 金融市場(chǎng)的厚度逐漸增加

  (3) 金融市場(chǎng)主體參與程度不斷提高,參與形式更為多元化。

  3. 金融市場(chǎng)基本制度建立日益完善

  首先是金融市場(chǎng)法律制度逐步建立與完善

  其次是金融市場(chǎng)監(jiān)管體系逐漸形成

  另外,金融市場(chǎng)基礎(chǔ)建設(shè)也取得較大成果

  4. 金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度不斷提高

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