2016年銀行業(yè)初級考試《個人理財》講義匯總

　　第一章 銀行個人理財業(yè)務(wù)概述

　　考點1.1 銀行個人理財業(yè)務(wù)概述(P1-4) ★

　　定義：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　性質(zhì)：1.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);

　　2.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

　　個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托--代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的。

　　考點1.2 銀行個人理財業(yè)務(wù)分類(P4-7) ★

　　按照運(yùn)行方式的不同分為兩大類：

　　1.理財顧問服務(wù)：指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù);這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)。客戶接受服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　2.綜合理財服務(wù)：指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動�？蛻羰跈�(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶承擔(dān)或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)，這是與理財顧問服務(wù)的區(qū)別。來源：233網(wǎng)校

　　分類：可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù);而私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更廣，更具個性化服務(wù)特色。

　　考點1.3 國外發(fā)展和現(xiàn)狀(P8-9)

　　1.萌芽時期：20 世紀(jì)30 年代到60 年代;

　　2.形成與發(fā)展時期：20 世紀(jì)60 年代到80 年代，仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo);

　　3.成熟時期：20 世紀(jì)90 年代，廣泛使用衍生金融產(chǎn)品。

　　考點1.4 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀(P9-11)

　　1.萌芽階段：20 世紀(jì)80 年代末到90 年代;銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)，大多數(shù)居民無理財意識。

　　2.形成時期：從21 世紀(jì)初到2005 年;2006 年進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時期。

　　3.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品有：

　　①外匯理財產(chǎn)品(個人外匯結(jié)構(gòu)性存款)

　�、谌嗣駧爬碡敭a(chǎn)品：2006 年前，人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金和企業(yè)短期債為收益保證。

　　特點：流動性強(qiáng)、風(fēng)險低、預(yù)期收益高;近年來結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場。

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