2016年銀行業(yè)初級考試《個人理財》講義匯總

　　第七章 個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

　　考點7.1《中華人民共和國民法通則》(171-175)★

　　1.民事法律行為：公民或法人設立、變更、終止民事權利和義務的合法行為。

　　2.民事法律關系主體：

　�、俟�民(自然人)

　�、诜ㄈ�(成立條件：依法成立、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費、有自己的名稱、組織機構和場所、能夠獨立承擔民事責任)

　�、鄯欠ㄈ私M織

　　3.個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事,以及限制民事和無民事行為能力人的法定代理人;個人理財業(yè)務活動中的民事法律關系主體包括商業(yè)銀行和客戶。

　　4.民事代理制度

　　代理的特征：①代理人須在代理權限內實施代理行為

　�、诖�理人須以被代理人的名義實施代理行為

　　③代理行為必須是具有法律效力的行為

　�、艽�理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

　�、荽�理人在代理活動中具有獨立的法律地位

　　代理的類別：委托代理、法定代理和指定代理。

　　5.代理的終止：

　�、儆邢铝星樾沃�一的，委托代理終止：代理期間屆滿或代理實務完成;被代理人取消委托或者代理人辭去委托;代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;作為被代理人或者代理人的法人終止。

　�、谟邢铝星樾沃�一的，法定代理或者指定代理終止：被代理人取得或者恢復民事行為能力;被代理人或者代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅。

　　考點7.2 《中華人民共和國合同法》(175-177)

　　1.格式條款合同

　　格式條款理解有爭議的，應當按照通常理解來理解;有兩種以上解釋的，應當作出不利于格式條款提供方的解釋。

　　2.無效合同的情形①一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益;

　　②惡意串通、損害國家、集團或第三方利益;

　�、垡院戏�目的掩蓋非法目的;

　�、軗p害社會公共利益;

　�、葸`反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　3.合同中免責條款無效：①造成對方人身傷害的;②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

　　4.可撤銷合同：①因重大誤解訂立的;②在訂立合同時顯失公平的。

　　5.合同的履行：

　�、偻瑫r履行抗辯權，一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求，一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求;

　�、谙嚷男锌罐q權，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求;

　　③不安抗辯權，可以中止履行情形：經(jīng)營狀況嚴重惡化;轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務;喪失商業(yè)信譽;有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

　　6.違約的承擔形式：①違約金責任;②賠償損失;③強制履行;④定金責任;⑤采取補救措施。

　　考點7.3 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(177-183)★

　　1.商業(yè)銀行的組織形式：銀行有限責任公司和銀行股份有限公司。

　　銀行股份有限公司的股東以其所持股份對銀行承擔責任，銀行以全部資產(chǎn)對外承擔責任。

　　商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人;商業(yè)銀行可以設立分支機構，分支機構不具法人資格;總行對其各分支機構實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理的財務制度;分支機構要開展個人理財業(yè)務需向所在地銀監(jiān)會派出機構報告;總行撥付給分支機構的營運資金總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　【設立商業(yè)銀行應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準】

　　2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：安全性【第一要旨】、流動性和效益性原則。

　　3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務

　�、儇搨鶚I(yè)務：包括吸收公眾存款(最主要)、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。

　　②資產(chǎn)業(yè)務：發(fā)放貸款(最主要)、票據(jù)貼現(xiàn)與承兌、買賣外匯等。

　�、壑虚g業(yè)務：辦理結算、代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務及擔保、代理收付款項及保險、個人理財業(yè)務等。

　　4.商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或向非銀行金融機構和企業(yè)投資，國家規(guī)定的除外。

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