考點8.4 個人理財資金使用管理(257-260)

　　有關(guān)商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定：

　�、偕虡I(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同的約定管理和使用。

　�、谠诶碡斢媱澋拇胬m(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　�、凵虡I(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　④商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告。

　　考點8.5 業(yè)務(wù)人員管理(261)

　　商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20 小時。

　　考點8.6 客戶需求調(diào)查(261-263)

　　商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求、客戶群風(fēng)險整體承受能力以及客戶群對理財產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估等。

　　考點8.7 理財產(chǎn)品開發(fā)(263-265)★

　　理財產(chǎn)品開發(fā)原則：

　　1.商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。

　　2.在理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

　　考點8.8 理財產(chǎn)品銷售(265-273)★

　　1.理財產(chǎn)品銷售原則：適合的理財產(chǎn)品在適合的網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶。

　　2.理財產(chǎn)品銷售流程

　　(1)銷售前的準(zhǔn)備工作：制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本和對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn);

　　(2)銷售中的注意事項：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、客戶風(fēng)險承受能力評估、銷售人員管理、銷售中的注意事項、銷售內(nèi)控管理

　　(3)銷售后：跟蹤服務(wù)和投訴處理

　　3.個人理財產(chǎn)品銷售管理

　　(1)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

　　(2)商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告。

　　(3)商業(yè)銀行代理銷售產(chǎn)品，對代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗證。商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品提供者的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

　　(4)商業(yè)銀行銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對以上材料進(jìn)行重新編寫時，所編寫的應(yīng)與自有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。

　　(5)商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向銀監(jiān)會報告。

　　考點8.9 理財業(yè)務(wù)其他管理(273-282)

　　3.渠道管理：是為推動理財業(yè)務(wù)發(fā)展，包括渠道建設(shè)、渠道管理、渠道服務(wù)支持等，目標(biāo)是為客戶提供方便、快捷服務(wù);

　　4.產(chǎn)品開發(fā)策略：包括進(jìn)行市場分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品的開發(fā)計劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模;是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容

　　5.客戶關(guān)系管理：目標(biāo)是通過明確客戶的收益點，提高客戶的滿意度，以實現(xiàn)盈利。

長按二維碼關(guān)注即可通過銀行從業(yè)考試

獲取大數(shù)據(jù)直擊考題

獲取2016年核心考點

獲取近5年高頻真題

獲取銀行最新通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)題庫【手機(jī)題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關(guān)推薦：

　　2016證券從業(yè)《法律法規(guī)》考點精粹匯總

　　2016證券從業(yè)資格六色記憶使用方法介紹

　　2016年證券從業(yè)資格考試報名時間※考試時間公布

　　歷年證券從業(yè)真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧特別策劃：2016證券從業(yè)資格考試報考指南