國外發(fā)展和現(xiàn)狀

　　個人理財業(yè)務最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下三個階段：

　　(1)個人理財業(yè)務萌芽時期：20世紀30年代到60年代

　　從嚴格意義上講，這個階段對個人理財業(yè)務的概念尚未明確界定，個人理財業(yè)務主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務。因此，這一時期沒有出現(xiàn)完全獨立意義上的個人理財業(yè)務，它的主要特征是：個人金融服務的重心都放在了共同基金和

　　保險產(chǎn)品的銷售上，專門雇用理財人員或金融企業(yè)為客戶做一個全面的理財規(guī)劃服務的觀念還未形成。

　　(2)個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期：20世紀60年代到80年代

　　1969年12月，在芝加哥，13位來自金融服務部門的實務工作者和一位作家聚在一起商討創(chuàng)立一種產(chǎn)業(yè)，其后被命名為理財業(yè)。

　　事實上，在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔有限責任)以及投資于硬資產(chǎn)(如黃金、白銀等貴金屬等)。

　　(3)個人理財業(yè)務成熟時期：20世紀90年代

　　個人理財業(yè)務在這一時期的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟態(tài)勢以及不斷高漲的證券價格。伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務以及基金業(yè)務等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　理財專業(yè)機構的出現(xiàn)和定位以及高校對理財專業(yè)的重視標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)�業(yè)化方向發(fā)展。

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