2017銀行初級個人理財考點精選章節(jié)匯總

　　客戶的風(fēng)險屬性

　　(一)影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素

　　1.年齡

　　一般，客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越低。

　　2.資金的投資年限

　　一般情況下，投資期限越長，購置的可承受風(fēng)險能力越強(qiáng)。

　　3.理財目標(biāo)的彈性

　　理財目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)。

　　4.投資者的主觀風(fēng)險偏好

　　個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好。

　　通常復(fù)雜家庭結(jié)構(gòu)的(三代同堂、單親家庭、收入來源單一)，不會有高風(fēng)險的理財偏好，也不宜從事高風(fēng)險的投資。

　　5.學(xué)歷和知識水平

　　一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險投資

　　6.財富

　　一般情況下，絕對抗風(fēng)險能力隨著財富增加而增加。

　　(二)客戶風(fēng)險偏好的分類及風(fēng)險評估

　　1.客戶風(fēng)險偏好的分類

　　(1)非常進(jìn)取型。

　　特點：

　�、偈窍鄬Ρ容^年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負(fù)擔(dān)較輕的人士;

　　②投資對象：他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽;

　　③風(fēng)險承受能力：他們對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。

　　(2)溫和進(jìn)取型。

　　特點：

　�、賯�性特點：溫和進(jìn)取型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進(jìn)取型的人士過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。

　�、谕顿Y對象：他們往往選擇開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險也較低的產(chǎn)品。

　　(3)中庸穩(wěn)健型。

　　特點：

　�、賯�性特點：中庸穩(wěn)健型的人既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性，往往會仔細(xì)分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風(fēng)險;

　�、谕顿Y對象：這一類型的客戶往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。

　　(4)溫和保守型。

　　特點：

　�、賯�性特點：溫和保守型的客戶總體來說已經(jīng)偏向保守，對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主。

　�、谕顿Y對象：更愿意選擇風(fēng)險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

　　(5)非常保守型。

　　特點：

　�、賯�性特點：步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。

　　②投資對象：這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連結(jié)保險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。

　　【例題】某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于( )。

　　A.溫和保守型

　　B.非常進(jìn)取型

　　C.非常保守型

　　D.中庸穩(wěn)健型

　　『正確答案』B

　　2.個人風(fēng)險承受能力的評估

　　(1)評估目的

　　風(fēng)險承受能力是個人理財規(guī)劃和投資風(fēng)險管理的重要考慮因素，而現(xiàn)實生話中，客戶往往不清楚自己的風(fēng)險承受能力或風(fēng)險厭惡程度，他們需要金融理財師的專業(yè)指導(dǎo)與評估。

　　風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認(rèn)識自我，以作出客觀的評估和明智的決策。

　　(2)常見的評估方法

　�、俣ㄐ苑治龇ê投�量方法

　　定性分析法是通過交談來搜集客戶信息，基于直覺和印象而給予的評價。

　　定量分析法是通過調(diào)查問卷等方式來收集信息，并將觀察結(jié)果賦予一定數(shù)值，并以此來判斷客戶風(fēng)險承受能力。

　　②客戶投資目標(biāo)。根據(jù)客戶的關(guān)注目標(biāo)是收益還是安全性來判斷。

　�、蹖ν顿Y產(chǎn)品的偏好。根據(jù)客戶對不同產(chǎn)品的評價來判斷客戶的風(fēng)險承受能力。

　�、芨怕屎褪找娴臋�(quán)衡

　　第一：確定收益/不確定收益偏好法。讓客戶進(jìn)行兩項選擇：確定收益和不確定收益。

　　第二：最低成功概率法。讓客戶進(jìn)行兩項選擇：無風(fēng)險收益和有風(fēng)險收益。對于有風(fēng)險收益同時列示五個成功概率：10%、30%、50%、70%、90%。以此加以判斷。

　　第三：最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。

　　如：一項投資有一半的可能性損失1/3資產(chǎn)，有一半可能得到一筆收益，你愿意承擔(dān)此項風(fēng)險的最低收益是多少。

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