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2017銀行專業(yè)資格考試《個人理財》備考講義(8)

考試吧整理了“2017銀行專業(yè)資格考試《個人理財》備考講義”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試！

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　　生命周期理論

　　1.概念

　　(1)創(chuàng)建人：生命周期理論是由F·莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。

　　也就是說一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。

　　(2)主要觀點：

　　該理論將家庭的生命周期分為四個階段：

　　2.生命周期在個人理財方面的運用

　　(1)專業(yè)理財人員如金融理財師應根據(jù)客戶家庭生命周期設計適合客戶的銀行理財產(chǎn)品、保險、信托、信貸理財套餐。

　　(2)專業(yè)理財人員應根據(jù)客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議，總體原則：

　�、僮优r和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高;

　�、诩彝バ纬善谥良彝ニダ掀�，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低;

　　③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高。  

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