點(diǎn)擊查看：2017下半年初級銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)速記匯總

　　私人銀行客戶與高凈值客戶

　　1.私人銀行客戶

　　金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣以上

　　2.高凈值客戶

　　單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣

　　認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣

　　個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣

　　家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣

　　注：符合上述條件之一即可

　　【例題】

　　單選：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是( )。

　　A.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個(gè)人儲蓄存款證明

　　B.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　C.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣

　　D.小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收入證明，每年不低于20萬元

　　正確答案：D

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　1.國外

　　在美國興起，并發(fā)展成熟

　　萌芽時(shí)期：20世紀(jì)30-60年代

　　形成與發(fā)展時(shí)期：20世紀(jì)60-80年代

　　1969年，國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會的成立標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)�業(yè)化發(fā)展

　　成熟時(shí)期：20世紀(jì)90年代中后期

　　2.國內(nèi)

　　起步較晚，發(fā)展歷程較短

　　迅速發(fā)展的原因：居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需求

　　【例題】

　　單選：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在( )興起，首先在( )發(fā)展成熟。

　　A.美國，美國

　　B.英國，瑞士

　　C.美國，英國

　　D.瑞士，英國

　　正確答案：A

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