點(diǎn)擊查看：銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)匯總

　　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)

　　1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

　　按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

　　(1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)�？蛻�(hù)接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)綜合理財(cái)服務(wù)

　　綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛。

　　(3)綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的區(qū)別

　　在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

　　2.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)與私人銀行業(yè)務(wù)

　　銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)，其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面。

　　從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄;私人銀行客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全;財(cái)富管理客戶(hù)則居二者之中，客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行客戶(hù)，服務(wù)種類(lèi)超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)。一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶(hù)提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶(hù)提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶(hù)提供的服務(wù)。

掃描/長(zhǎng)按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解銀行從業(yè)考試資訊

了解2017年核心考點(diǎn)

下載近5年各科目真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行萬(wàn)題庫(kù)下載 | 微信搜索"萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018銀行專(zhuān)業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　銀行專(zhuān)業(yè)資格考試報(bào)名條件(初中級(jí)) | 免考條件

　　考試吧策劃：銀行專(zhuān)業(yè)資格考試報(bào)考指南專(zhuān)題

　　關(guān)注萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報(bào)名信息

　　2018年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　銀行專(zhuān)業(yè)資格考試教材 | 考試大綱 | 考試介紹

　　歷年銀行專(zhuān)業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載