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　　教育投資規(guī)劃

　　【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的重要性

　　(一)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

　　1. 職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高

　　2. 受教育程度會(huì)直接影響收入水平

　　3. 成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加

　　(二)教育成本不斷升高

　　(三)中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視

　　【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)

　　1. 教育投資周期長(zhǎng)、金額大

　　2. 教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性

　　3. 教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)

　　4. 不確定因素多

　　【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的原則

　　1. 提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)(提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則)

　　2. 專(zhuān)項(xiàng)積累、專(zhuān)款專(zhuān)用

　　3. 計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

　　【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的工具

　　一、 短期教育投資規(guī)劃工具

　　1. 學(xué)校學(xué)生貸款(無(wú)息貸款)

　　2. 國(guó)家助學(xué)貸款(政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金)

　　3. 商業(yè)助學(xué)貸款

　　4. 出國(guó)留學(xué)貸款(最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣)

　　二、長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具

　　1.教育儲(chǔ)蓄

　　2.銀行儲(chǔ)蓄

　　3.教育保險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄性險(xiǎn)種，既有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能、保費(fèi)豁免)

　　4.基金產(chǎn)品

　　5.教育金信托

　　6.其他投資理財(cái)產(chǎn)品

　　【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的流程及原則

　　一、 流程

　　1. 確定教育目標(biāo)

　　2. 計(jì)算資金需求

　　3. 計(jì)算教育資金缺口

　　4. 制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適投資工具、產(chǎn)品組合

　　5. 教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

　　【考點(diǎn)】出國(guó)留學(xué)面臨的問(wèn)題及建議

　　1. 家庭經(jīng)濟(jì)條件

　　2. 子女對(duì)國(guó)外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

　　3. 子女語(yǔ)言能力

　　4. 出國(guó)留學(xué)時(shí)間安排

　　5. 其他隱性風(fēng)險(xiǎn)

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