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銀行從業(yè)《初級個人理財》知識點：4E執(zhí)業(yè)資格

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　　4E執(zhí)業(yè)資格

　　國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　1.教育

　　按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。獲得理財師資格必須通過規(guī)定的基本課程的學習，課程學習的內(nèi)容包括跨行業(yè)的知識，主要有金融、投資、法律、保險、稅務(wù)、員工福利和社會保障、遺產(chǎn)處置等方面。

　　2.考試

　　教育是成為合格理財師的基拙，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。但是，教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來，參加學習、通過培訓并不能確保成為合格的理財師，還必須通過考試來檢驗申請人對理財知識和技能的掌握�？荚嚦丝己撕蜻x人在教育培訓階段所學的理論知識外，還考察其熟練運用理論知識解決現(xiàn)實生活中客戶復雜財務(wù)問題的能力，也就是說，合格的理財師必須理論知識和實際技能二者并重。

　　3.工作經(jīng)驗

　　理財從業(yè)人員通過了理財師資格認證考試，還不能立即被授予理財師資格證書，還要根據(jù)其工作經(jīng)驗和從業(yè)記錄等進行資格審核。因為，獲得理財師專業(yè)資格證書的人向社會公眾傳達這樣一種信息，即理財師具有向客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)能力，因此，理財師資格申請者需具備適當?shù)慕鹑诶碡攲嶋H從業(yè)經(jīng)驗。同時，理財師專業(yè)資格證書不僅僅是從業(yè)人員專業(yè)知識水平和能力的證明，它同時表明持證人良好的從業(yè)記錄和一定的工作經(jīng)驗。

　　4.職化道德

　　(1)職業(yè)道德的重要性

　　首先，職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

　　其次，職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

　　最后，嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。

　　(2)職業(yè)道德準則

　　理財師應該遵守什么樣的職業(yè)道德準則呢?國內(nèi)外各類理財師證書對職業(yè)道德方面都有相近的一些要求，或主要標準基本巧同，有人用ETHICS(操守、道德)英文的幾個字母概括理財師職業(yè)道德幾方面的要求：

　　①盡職、高效的(Efficient)。

　�、谥档眯刨嚨�(Trustworthy)。

　�、壅\實的(Honest)。

　　④正直公正的(Integrity)。

　�、葜矣诳蛻舻�(Client)。

　�、逕崆�(Sincere)。

　　根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。

　　(3)國內(nèi)外認證機構(gòu)的一些具體職業(yè)道德規(guī)定

　　FPAT要求證書申請者披露是否有過去的或現(xiàn)在進行中的訴訟或其他被調(diào)查的案件。同時，簽署職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)準則聲明文件，同意遵守理財師委員會的相關(guān)道德準則，并由專業(yè)人士(律師、會計師或協(xié)會認可的專業(yè)人士)出具推薦書。

　　香港財務(wù)策劃師學會(IFPHK)要求所有證書申請者必須同意遵守該學會的《專業(yè)操守及責任》專業(yè)守則;該守則明確制定了財務(wù)策劃師應對公眾、客戶及雇主承擔的操守責任。守則由道德原則與操守規(guī)則兩部分組成。

　　2011年中國銀監(jiān)會為了進一步規(guī)范金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，頒布了《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，就尊重客戶、保護隱私、遵紀守法、廉潔從業(yè)等幾方面對理財從業(yè)人員提出了明確的要求。同時，2012年起實施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中，也明確要求銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動時，應該遵循勤勉盡職、誠實守信、公平對待客戶和專業(yè)勝任原則。

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