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　　第三章 理財投資市場概述

　　第一節(jié) 金融市場概述

　　金融市場的概念

　　金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。它包括如下三層含義：

　　(1)它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”。

　　(2)它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系。

　　(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。

　　在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動;與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。

　　考點2 金融市場的特點

　　金融市場主要具有以下幾個特點：

　　(1)市場商品的特殊性。

　　(2)市場交易價格的一致性。

　　(3)市場交易活動的集中性。

　　(4)交易主體角色可變性。

　　考點3 金融市場的構(gòu)成要素

　　金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。

　　1.金融市場的主體

　　參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。

　　2.金融市場客體

　　金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　3.金融市場中介

　　在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。

　　4.監(jiān)管機構(gòu)

　　目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行，“三會”是指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

　　考點4 金融市場功能

　　金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：

　　(1)資金融通集聚功能。

　　(2)財富投資和避險功能。

　　(3)交易功能。

　　(4)優(yōu)化資源配置功能。

　　(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能。

　　(6)反映經(jīng)濟運行的功能。

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