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　　理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求

　　一、理財(cái)師隊(duì)伍狀況

　　1.理財(cái)師與理財(cái)從業(yè)人員

　　理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　2.理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r

　　(1)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

　　(2)理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

　　(3)市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

　　二、理財(cái)師的職業(yè)特征

　　1.顧問(wèn)性

　　2.專業(yè)性

　　3.綜合性

　　4.規(guī)范性

　　5.長(zhǎng)期性

　　6.動(dòng)態(tài)性

　　三、理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格

　　1.4E執(zhí)業(yè)資格

　　國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　(1)教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。獲得理財(cái)師資格必須通過(guò)規(guī)定的基本課程的學(xué)習(xí)，課程學(xué)習(xí)的內(nèi)容包括跨行業(yè)的知識(shí)，主要有金融、投資、法律、保險(xiǎn)、稅務(wù)、員工福利和社會(huì)保障、遺產(chǎn)處置等方面。

　　(2)考試。教育的效果必須通過(guò)考試才能體現(xiàn)出來(lái)，參加學(xué)習(xí)、通過(guò)培訓(xùn)并不能確保成為合格的理財(cái)師，還必須通過(guò)考試來(lái)檢驗(yàn)申請(qǐng)人對(duì)理財(cái)知識(shí)和技能的掌握。

　　(3)工作經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)師資格申請(qǐng)者需具備適當(dāng)?shù)慕鹑诶碡?cái)實(shí)際從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

　　(4)職業(yè)道德。職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。

　　2.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)

　　與家庭醫(yī)生的標(biāo)準(zhǔn)類似，合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)也可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

　　3.理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任

　　(1)理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

　　(2)理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

　　(3)理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

　　(4)理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

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