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　　理財(cái)產(chǎn)品及銷(xiāo)售相關(guān)法律法規(guī)

　　一、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

　　2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)以2011年5號(hào)令公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，于2012年1月1日起實(shí)施。

　　1.理財(cái)產(chǎn)品宣傳管理及相關(guān)要求

　　2.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則及相關(guān)要求

　　(1)理財(cái)產(chǎn)品和客戶(hù)分類(lèi)的規(guī)定

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方式和頻率

　　3.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為規(guī)范及相關(guān)要求

　　(1)禁止性規(guī)定

　　(2)不同銷(xiāo)售渠道的行為規(guī)范

　　4.法律責(zé)任

　　二、基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

　　1.基金銷(xiāo)售人員資格及相關(guān)要求

　　2.基金宣傳管理及相關(guān)要求

　　(1)禁止性規(guī)定

　　(2)登載基金業(yè)績(jī)及風(fēng)險(xiǎn)提示的規(guī)定

　　(3)特定基金的宣傳材料規(guī)定

　　3.基金銷(xiāo)售行為規(guī)范及相關(guān)要求

　　(1)基金銷(xiāo)售流程規(guī)范

　　(2)辦理基金份額的時(shí)間規(guī)定

　　(3)禁止性規(guī)定

　　4.法律責(zé)任

　　三、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)

　　1.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人及相關(guān)規(guī)定

　　(1)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的概念。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

　　(2)保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系管理及業(yè)務(wù)范圍。保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

　　2.保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為規(guī)范及相關(guān)要求

　　(1)銷(xiāo)售前需要了解你的客戶(hù)(《通知》第一條)

　　(2)銷(xiāo)售中要透明公開(kāi)、有依有據(jù)

　　(3)銷(xiāo)售后要建立歸檔制度、積極處理客戶(hù)投訴

　　3.禁止性規(guī)定

　　四、銀信理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

　　1.銀信理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范性規(guī)定

　　2.風(fēng)險(xiǎn)管理控制

　　五、黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

　　1.從業(yè)資格規(guī)定

　　商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。

　　2.禁止性規(guī)定

　　六、個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)

　　1.《個(gè)人外匯管理辦法》介紹

　　(1)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的分類(lèi)和管理

　　(2)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

　　(3)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

　　(4)個(gè)人外匯賬戶(hù)及外幣現(xiàn)鈔管理

　　2.《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》介紹

　　(1)結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理

　　(2)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

　　(3)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

　　(4)個(gè)人外匯賬戶(hù)及外幣現(xiàn)鈔管理

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