點擊查看：2019初級銀行從業(yè)《個人理財》第一章考點匯總

　　考點7 微觀影響因素

　　1.金融市場的競爭程度

　　金融市場上的競爭狀況是影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的一個重要因素。

　　一方面，伴隨著金融業(yè)的全面開放，個人理財業(yè)務(wù)一直是內(nèi)外資銀行爭搶的一個主要領(lǐng)域;另一方面，證券公司等其他金融機構(gòu)也在金融市場上與商業(yè)銀行競爭個人理財業(yè)務(wù)。

　　2.金融市場的開放程度

　　伴隨著金融市場開放程度的提高，商業(yè)銀行可提供的個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類不斷增加。

　　3.金融市場的價格機制

　　金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，利率水平的變動會影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿;利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本， 投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。

　　(1)法定利率和市場利率。 利率包括法定利率和市場利率，市場利率是市場資金借貸成本的真實反映。能夠及時反映短期市場利率變動的指標有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。 新發(fā)行的債券一般也是按照當時的市場基準利率來設(shè)計的。 觀察這些指標的變化，投資者可以迅速掌握市場資金供求關(guān)系的真實變動情況， 從而及時作出反應(yīng)和正確的理財決策。

　　(2)名義利率和實際利率。 物價水平不變的前提下，名義利率才能真實反映投資者獲得的實際收益率水平的差異。 如果物價變動，應(yīng)將名義利率減去通貨膨脹率得到實際利率，這樣才能反映真實的投資收益水平。

　　考點3 其他影響因素

　　除了宏觀影響因素和微觀影響因素，個人理財活動主體的意識和行為以及其他一些因素都會直接和間接對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。 這些因素主要包括：

　　(1)客戶對理財業(yè)務(wù)的認識度。

　　(2)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位。

　　(3)其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　(4)中介機構(gòu)發(fā)展水平。

　　(5)金融機構(gòu)監(jiān)管體制。

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